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2023 年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分 评估 (附答案) 单选题（共 50 题） 1、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业 务活动，属于（ ）性质。 A.受托 B.委托 C.代理 D.授权 【答案】 A 2、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。 A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支 的最佳配置 D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 【答案】 C 3、 关于客户的理财 目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分 配 4 个方面，下列表述错误的是（ ）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划 【答案】 B 4、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。 A.复利终值系数表中 PV(现值)已假定为 1，FV(终值)即为终值系数 B.FV 代表终值 (本金+利息)；PV 代表现值 (本金) C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成 长后反映的投资价值 D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、 红利和资本利得 【答案】 C 5、（2018 年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 【答案】 C 6、（2018 年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。 A.无民事行为能力人的法定代理人 B.无民事行为能力的自然人 C.限制民事行为能力人的法定代理人 D.完全民事行为能力的自然人 【答案】 B 7、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市 场？（） A.短期债券市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.证券投资基金 【答案】 A 8、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（） A.5 B.26 C.47 D.53 【答案】 D 9、2020 年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应 纳税所得额时准予扣除的是（ ）。 A.向母公司支付的管理费20 万元 B.向乙公司支付的合同违约金 3 万元 C.向税务机关缴纳的税收滞纳金 1 万元 D.向股东支付的股息40 万元 【答案】 B 10、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划 属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管 理。 A.150 B.200 C.100 D.300 【答案】 B 11、（2017 年真题）年金终值是指（ ）。 A.一系列等额付款的终值之和 B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和 C.某特定时间段内收到的等额现金流量 D.一系列等额收款的终值之和 【答案】 B 12、（2021 年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。 A.风险大 B.流动性较差 C.期限长 D.收益波动较低 【答案】 D 13、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。 A.时间 B. 目的 C.场合 D.色彩 【答案】 D 14、（2018 年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业 务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。 A.利差收入 B.投行收入 C. 自营收入 D.非利息收入 【答案】 D 15、时间价值的基本参数不包括（??）。 A.名义利率 B.现值 C.时间 D.利率 【答案】 A 16、（2021 年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内 容的表述，错误的是（ ）。 A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要 求，做到期限匹配 B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产 品 C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得