家庭理财实施计划书.docxVIP

专业资料 专业资料 财富管理期末报告 先生家庭理财规划书 目 录 一 、 声明 3 二、 家庭基本状况 4 （一）客户基本状况 4 （二）资产 4 （三）理财目标 4 （四）规划限制 4 三、 宏观经济与基本假设 4 （一）宏观经济 4 （二）基本假设 5 四、 家庭财务报表编制和财务诊断 5 （一）家庭税后收入计算 5 （二）家庭资产负债表 6 （三）家庭收支（现金流量表） 6 （四）家庭财务诊断 7 五、 家庭风险属性界定 8 六、 拟可达成理财目标的理财案（仿真生涯表） 10 （一）个人进修计划目标 10 （二）换房规划 10 （三）子女教育规划 10 （四）退休规划 11 （五）保险计划 11 （六）子女购房和创业计划 11 七、 投资产品配置 18 附件一 22 先生家庭理财规划报告 一、声明 先生：您好！ 首先非常感您对我们的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任疑问，欢迎您随时向我咨询。请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 二、家庭基本状况 （一）客户基本状况 先生今年 40 岁，是市市一家政府机构的公务员，先生税前月薪 8000 元， 年终奖金 2 万元。太太是律师，今年 35 岁，税前月薪 1 万元，年终奖 5 万元。夫妻俩有个上小学四年级的儿子明明，今年 10 岁，每年学费 12000 元。一家三口每月的生活花销为 5,000 元。太太名下有一套位于市区 120 平米的房子现值 300 万元，没有房贷。 （二）资产 先生名下有 35 万元定存和 30 万元股票基金。太太名下有 8 万元活存和 10 万元国债，国债年化收益率为 5% 。夫妻俩都有住房公积金，账户余额合计 20 万元。太太目前的养老保险账户有 8 万元，缴费年限 10 年。 （三）理财目标 进修计划：先生一年后打算参加 EMBA 进修，需一次缴纳学费 20 万元。 换房规划：出售现在的房子，尽快换房。市区的住宅，180 平米，总价 500 万元。 子女教育规划：明明 18 岁上大学每年学费现值 2 万元，大学毕业后准备 送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读 2 年。 退休规划：预计先生60 岁退休，太太55 岁退休，退休后维持每年各3 万元现值生活费。 （四）规划限制 客户风险态度得分 4 分，不能超过。 三、宏观经济与基本假设 （一）宏观经济 受到全球经济衰退和人口红利逐渐消失的影响，我国宏观经济发展进入新常态，我国经济增速正逐年下降，从2010 年的 10.6%下降至 2014 年的 7.4%。预计未来在很长一段时间我国经济增速将不高于 7%。由于宽松的货币政策的影响， 通货膨胀率预计 5%，学费增长率预计为 6%。 （二）基本假设 先生和太太的收入增长率预计为 5%，包含工资和年终奖两个面。支出增长率采用通货膨胀率 5%。由于先生今年已经 40 岁，所以在房贷选择面只能选择20 年期住房贷款，假设 20 年期住房贷款利率 6.55%。考虑到先生家庭属于双薪中高收入家庭，暂时不考虑公共养老保险和住房公积金带来的收益，该种收益可以用于退休后改善生活条件或者留给子女做创业基金。 四、家庭财务报表编制和财务诊断 （一）家庭税后收入计算 根据先生家庭收入编制先生家庭可支配收入表格如下，数据采用地区实际税率和扣缴水平。先生家庭年可支配收入为 231413 元，属于中高收入水平。 家庭可支配收入（2015 年 1 月 1 日-2015 年 12 月 31 日） （单位：元） 项目 先生 太太 家庭合计 薪金 8000 10000 180000 所得税支出 193 364 557 医疗保险 163 203 366 失业保险 80 100 养老保险 640 800 1440 住房公积金 640 800 1440 月可支配收入 6284 7733 14017 年度