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p2p网络借贷平台的发展及商业银行的应对 “p2p贷款最终可以取代主要银行。尽管目前这些公司的规模尚小,但是十年前的谷歌亦是如此。如果Ebay能够解决二手交易市场上的柠檬问题,那么在借贷市场上这也不会是什么难题。”英格兰银行(Bank of England)主管金融稳定的执行董事安德鲁·霍尔丹对于P2P网络借贷平台的发展前景如是评价。 2005年全球首家P2P网络借贷平台Zopa在英国成立以来,P2P这一新型借贷模式迅速获得了市场的认可,表现出了极强的成长性。据不完全统计,截至2011年全球已有超过35家P2P借贷平台,Lending Club作为全球最大的P2P网络借贷平台,2013年8月单月实现贷款接近2亿美元,预计2013年全年贷款总额将超过20亿美元。以目前全球最知名的四家平台———英国的Zopa和Funding Circle、美国的Prosper和Lending Club为代表的P2P网络借贷平台贷款业务月算术平均增长率自2012年以来都超过了10%(见表1)。 P2P平台专注于企业和个人的小额贷款,通过将放款人和借款人需求直接撮合,形成了一种新型的借贷模式,这一模式正在快速发展,并对传统商业银行的信贷模式形成一定挑战(张正平、胡夏露,2013)。 一、 国际主要的p2p平台和行业发展特征 (一) 下一步的业务 Zopa成立于2005年,是全球首家P2P网络借贷平台。Z