国家开放大学电大《个人理财》形考参考资料.pdf

1、 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是 （B） A 家庭衰老期尽量不要承担贷款 B 投资于股票的资产比例应随户主年龄的増加而上升 C 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D 家庭成松期需要并且应该利用房屋贷款.汽车贷款警各项贷款 2、 下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是 （D） A 不同人的风险承受能力不同 B 退休老人的风险承受能力通常低于中年人 C 投资期限越长，风险承受能力越强 D 长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱 3、 在各种类型的证券投资工具中， （D）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。 A 货币市场工具 B 固定收益的资本市场工具 C 权益证券工具 D 衍生工具 4、 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是 （B） A 根据就业状况，大企业高管〉佣金收入者〉失业者 B 根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅〉投资不动产 C 根据家庭负担，未婚〉双薪无子女〉单薪有子女 D 根据投资知识，有专业执照并从业多年〉财经专业刚毕业〉医学院在校生 5、一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的： （A） A 确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资 品种并 推荐给客户 B 在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资 品种并 推荐给客户 C 选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类 别中选 择投资类型 D 确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类 别中选 择投资类型 6、储蓄计划的制定程序为： （A） A、 确定储蓄额度一选择储蓄网点一选择储蓄理财方式一选择储蓄存期 B、 确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点 C、 选择储蓄网点一一选择储蓄理财方式一一确定储蓄额度一一选择储蓄存期 D、选择储蓄理财方式一一选择储蓄存期一确定储蓄额度一一选择储蓄网点 7. 在各种类型的证券投资工具中， （A）风险相对较小，投资回报率也相对较低. A 货币市场工具 B 固定收益的资本市场工具 C 权益证券工具 D 衍生工具 8、在经济繁荣时，客户可以持有 （）比例的股票和债券，在经济萧条时客户应 （）这些资 产的 投资比例。 （D） A 较低,增加 B 较高，増加 C 较低，减少 D 较高，减少 9、 以下对于万能寿险特征的描述中不正确的是 （C） A 投保人或被保险人可以在一定限度内选择首期保费和续期保费的缴费额 B 投保人或被保险人可以自行确定保险金额，而且可以提高或降低保险金额 C 具有保障和投资双重功能 D 分别列示各种定价因素 10、 以下对不同投资方式的比较，说法错误的是： （C） A 银行储蓄具有安全性，灵活性的好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大 B 证券投资基金的收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 C 商业保险的安全性较差，传统型的养老金保险按固定利率执行 D 黄金或收藏的安全性由自己把握，收益不确定 11、 以下关于外汇期权的说法中错误的是 （D） A 期权是一种特定的合约，它代表一种选择权 B 外汇期权是一种货币买卖合约 C 外汇期权的持有者 （买方）有权利在合同规定的未来某一•特定时刻或某一特定时间前以约 定 的价格用一定数量的一种货币买入或卖出另一种货币。 D 期权合约到期时，持有者可以在比较即期汇率和远期汇率后选择更有利于自己的汇率，从 而决 定执行或放弃期权。 12、 以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：(C) A 相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高 B 很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性 C 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 D 外汇市场是 24 小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市 场 13、 (B)是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。 A 财产处理信托产品 B 财产监护信托产品 C 人寿保险信托产品 D 特定赠与信托产品 14、 以下不能成为信托财产的是：(C ) A 有价证券 B 房屋 C 继承权 D 专利权 15、 下列几组投资产品中流动性最差的是(A) A 收藏品、房地产、黄金 B 股票、活期存款、债券 C 基金、股票、债券 D 外汇、股票、基金 16、 教育储蓄的优势不包括：(A) A 可以随时取款，具有较强的流动性 B 利率优惠 C 教育储蓄免征利息所得税 D 参加