1015314 实验报告完整版.docVIP

第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 4 页 广东金融学院实验报告 课程名称：风险评估 实验编号 及实验名称 实验三 风险的识别 系 别 保险 实验地点 新电102 实验日期 2012年11月18日 实验时数 4 指导教师 朱金伟 同组其他成员 无 成 绩 实验目的 了解风险识别的基本程序。 建立不同研究需要的风险分类框架。 了解并掌握不同风险识别技术并开展风险识别。 实验环境 互联网上有关网站及资料。 实验室有关实验软件。 实验指导书。 实验内容 见书本第31页第32页 实验结果（可附页） 见附页 实验评价（包括心得与建议） 通过这次实验认识风险识别过程包含感知风险和分析风险两个环节。 掌握了相关的财务报表分析法、流程图法、事故树法、现场检查法等相关的风险识别方法 风险识别要遵循全面周详、综合考察、量力而行、科学计算、系统化、制度化、经常化的原则 教师评语 请按实物资产风险、金融资产风险、责任风险和人力资本风险给出家庭或者个人的风险细分模型。 1)实物资产风险 不动产。如房子遭受火灾、爆炸、地震、自然灾害。 动产。如字画、古董、邮票、金银饰品、车辆遭受盗窃、损毁等风险。 2)金融资产风险 利率风险——如借款利息上升。 通胀风险——实际收益率=名义收益率—利息税—通胀率（或价格指数）。 价格变动风险——债券市场价格变化带来的损失。 信用风险——发行债券的企业未按约定期支付本息的风险。 流动性风险——个人急于将手中的债券转让时不得不折扣或支付一定的佣金。 3)责任风险 侵权责任——由于疏忽、过失等行为造成他人的损害所承担的民事赔偿责任。 过失——最普遍的责任原因。行为人实施了侵害行为，发生了人身伤害或财产损失。 故意侵权——由故意行为导致的责任。如诽谤、造谣、侵权、殴打等。 绝对责任——不需要证明侵权方有过失的责任。如狗咬伤邻居。 违约责任——不履行合同约定的义务。 4)人力资本风险 生命风险——家庭栋梁的死亡不仅会导致所在家庭发生额外的费用（如丧葬费、遗产税）其带来的更大的财务损失是家庭未来收入的锐减或丧失。 健康风险——由意外伤残或疾病尤其是大病引起的非预期的额外费用。主要包括住院期间的住院费、药费、手术费、护理费等，出院后的营养费、误工费等。 失业风险——非自愿失业常常让很多家庭不知所措甚至陷入困境。 选择一家企业或家庭，运用本实验部分的知识，为其开展一次风险识别，识别的最终结果需要生成风险矩阵图（学习完风险衡量后再补充完成任务）。 企业机构：广州市海珠区江海七星充气制品厂 地址：广东广州市 广州市天河区龙洞渔沙坦旺岗工业区3A 经营模式： 生产加工 员工数量： 11 - 50 人 所属行业： 其他游艺设施 、充气玩具 。 产品信息： 大型充气玩具;充气制品;气模;空中舞星;充气城堡;行动式卡通气偶;升空气球;广告产品;拱门;水上运动;充气滑梯;充气蹦跳;帐篷;。 备注：本公司产品常年出口到欧美、澳洲、中东、东亚南等国。 环境风险：国家大力提倡创新型企业，生产加工的小企业在未来的市场中难以生存。由于生产加工的企业含金量不高，在很长时间难以维系。 市场风险：企业对市场需求预测失误，不能准确地把握消费者偏好的变化； 竞争格局出现新的变化，如新竞争者进入，所引发的企业风险；市场供求关系发生变化。 技术风险：由于技术工艺发生根本性的改进，或者市场等因素的意外变化而导致的创新失败风险。 生产风险：企业由于生产过程发生意外中断生产或者是计划失误，造成生产过程紊乱无法按预定成本完成生产计划而产生的风险。 财务风险：企业收支状况发生意外变动给企业财务造成困难而引发的企业风险 人事风险：由于工厂人员离职导致后期培训的投入增加。 思考题： 列举出各类风险的特征或特点 自然风险：自然风险形成的不可控性，自然风险形成的周期性，自然 风险事故引起后果的共沾性，即自燃风险事故一旦发生，其涉及的对象往往很广． 信用风险：客观性，传染性，可控性，周期性 列举出各类自然风险的致灾因子 A．火灾：放火、电气、违章操作、用火不慎、吸烟、玩火、自燃、雷击等原因导致火灾。 B．地震：地下深处 岩石破裂、错动把长期积累起来的能量急剧释放出来，以地震波的形式向四面八方传播出去，到地面引起的房摇地动。或者火山作用引发。 C．台风：广阔的高温洋面，合适的流场，合适的地转偏向力，风的垂直切变要小。