同业授信管理办法(2022年版).docVIP

第 第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 22 页 附件 同业授信管理办法 （2022年版） 第一章 总则 第一条 为加强与境内同业机构的合作，防范同业业务风险，促进同业业务的健康发展，根据《商业银行授权、授信管理暂行条例》《商业银行授信工作尽职指引》《关于规范金融机构同业业务的通知》《商业银行大额风险暴露管理办法》等有关法律法规，结合本行具体情况，制定本办法。 第二条 本办法所称同业机构，是指具有独立法人资格，获得当地监管部门批准，依法有权经营金融业务的银行类金融机构和非银行金融机构，主要包括： （一）银行类金融机构，包括但不限于国家政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行、农村合作银行、农村信用社、邮政储蓄银行、合资银行、村镇银行等。 （二）非银行金融机构，包括但不限于信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、证券公司、基金管理公司、保险公司、金融资产管理公司、银行理财子公司等。 第三条 本办法所称的同业授信，是指本行按照一定的标准和程序，对同业机构核定授信额度，并集中控制和管理的行为。 第四条 本办法所称的同业授信额度，是指本行给予同业机构在额度有效期内可循环使用的额度。首次授信有效期为一年，续授信有效期不得超过两年。 同业授信额度可根据业务发展需要，按业务品种设定分项额度，分项额度之间可相互调剂，各分项额度经风险权重调整后的总和不得超过授信额度。各类业务品种风险权重详见《银行同业授信项下交易风险权重表》（附件-1）。 本办法适用于各类同业业务，包括但不限于：同业拆借、存放同业、同业借款、买入返售业务、同业受托代付/偿付业务、商业票据业务、投资同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债、同业存单等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）、本行为同业客户提供担保或信用增级、同业客户提供担保或信用增级业务，以及占用同业客户授信的利率交易、外汇交易、贵金属交易、衍生产品交易等。其中，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。 第六条 本行对同业授信管理实行“统一授信、集中管理、额度控制”的原则。 （一）统一授信，是指对同业机构的授信额度由本行统一审批，本行与同业往来的各项信用业务均纳入统一授信管理。 （二）集中管理，是指本行机构业务部对同业授信集中管理。 （三）额度控制，是指本行须在同业授信额度内开展各项同业业务。 第七条 本行原则上仅对同业客户法人核定授信额度，同业客户总分支机构及其关联、附属机构、子公司的各项信用业务均纳入授信额度统一管理。 第二章 机构准入 第八条 在本行办理同业授信业务的金融机构应满足：公司治理情况良好，股东结构清晰；公司已建立健全的内部管理体系和风险监控体系；近一年公司未发生重大风险事件等。 同时，须满足如下分类准入标准： 机构类别 准入标准 银行类金融机构 1.注册资本在5000万元（含）以上，； 2.近两年无重大违法违规行为； 3.原则上资本充足率、不良率和拨备覆盖率指标符合监管要求。 保险公司 1.注册资本在2亿元（含）以上； 2.近两年无重大违法违规行为； 3.原则上偿付能力充足率不低于80%。 信托公司 1.注册资本在3亿元（含）以上； 2.近两年无重大违法违规行为。 证券公司 及证券子公司 1.原则上券商资质评级不低于C类，券商资质评级按照证监会公布的分类； 2.证券公司注册资本在5000万元（含）以上； 3.证券子公司注册资本在1000万元（含）以上； 4.近两年无重大违法违规行为。 公募基金公司 及基金子公司 1.基金公司注册资本在1亿元（含）以上； 2.基金子公司注册资本在1000万元（含）以上； 3.近两年无重大违法违规行为。 企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融资产管理公司等金融机构 1.注册资本在0.5亿元（含）以上； 2.近两年无重大违法违规行为。 其他金融机构 1.注册资本在500万元（含）以上； 2.近两年无重大违法违规行为。 其他非金融机构 1.注册资本在0.01亿元（含）以上； 2.近两年无重大违法违规行为。 第九条 机构业务部根据法律、法规及监管政策，结合市场环境、业务开展情况及风险特点的变化，适时申请调整本办法第八条所列分类准入标准，报部门分管行长、授信审批部审查。 第三章 组织职责 第十条 授信审批部主要职责： （一）制订与修订同业授信管理办法和相关授信政策； （二）负责受理机构业务部的同业授信申请，按流程进行审查并报本行