保险规划认知-资源库 (1).pptxVIP

个人理财 保险规划认知 四川财经职业学院 一、风险分类 纯粹风险 投机风险 目录 保险规划的意义和步骤 保险需求 一、保险 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 （二）保险合同的当事人 02 01 保险人 投保人 完全的权利和行为能力 保险利益 缴纳保险义务 （三）保险合同的关系人 被保险人 保单所有人 受益人 保险中介人 1、明确列出被保险人的名字 被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金由其申领。 2、变更合同条款来确定被保险人 3、订立多方面使用的保险条款来确认 确定被保险人的方式 1、被保险人 2、保单所有人 在保单签发之后，对保单拥有所有权的个人或企业被称作保单所有人 保单所有人的权力 变更受益人 领取退保金和保单红利 抵押保单 申请贷款 放弃或出售保单权利 指定新所有人 3、受益人 受益人：人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定（投保人指定须经被保险人同意），在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。 受益人构成要件 享有赔偿请求权的人 受益人是由保单所有人指定的人 10 4、保险合同的中介人 保险代理人：根据保险人的委托，向被保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或个人（基于保险人的利益） 专业代理人 兼业代理人 个人代理人 保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位和个人 保险公估人：保监会统一的，专门从事保险标的的勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位和个人。 华夏在线 寿险 中国平安保险 重疾险 中宏保险 意外 中国人民保险 中国平安保险 健康保险 意外保险 企业保险 旅行保险 居家财险 车险 保险公司 同一家公司产品 保险经纪公司 不同公司产品 150%是国家及格线 二、保险规划 （一）保险规划是指为了规避、管理个人面临的人身风险、财产风险、责任风险、所需要制订的规划，并通过办理和购买不同品种、金额、期限和保险来实现对风险的规避和管理。 （二）保险规划的意义 建立家庭保障计划 建立教育基金计划 建立退休金计划 建立应急的现金计划 建立储蓄计划 三、保险规划的主要步骤 选择保险产品 选择保险金额 确定保险期限 确定保险购买额度 确定保险标的 保险标的：作为保险对象的财产及其有关利益了或者人的寿命和身体。 保险利益（可保利益） 必须是法律认可的利益 客观存在 可以衡量 1、保险标的 谢谢聆听