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学好金融通识，完善知识结构 1财富管理：财富管理中的资产配置2法税管理：保险相关的民法典知识3养老管理：银色经济时代特征的养老需求4健康管理：健康管理与财富规划5高客开发：中高端客户开发指南与服务秘钥2目录CONTENTS 财富管理：财富管理中的资产配置3 财富管理和资产配置的区别财富管理资产配置重心：满足客户需求重心：收益的最大化以客户为核心，通过分析客户财务状况和风险偏好，再根据客户财富管理需求，制定财富管理方案，协助客户实施方案，进而实现财富的积累、保值、增值、转移、传承等目的。通过各种金融产品，如债券、股票、保险、基金、房地产等参与金融市场，把客户财富分配到不同的资产上去，在适合每个客户的风险承受能力、投资时限和资金需求的基础上，获得合理且最大化的回报宏观规划微观操作4 财富管理的核心是资产配置1991 年，三位美国学者在顶尖金融专业期刊《Financial Analysts Journal》发表了一篇著名的论文《Determinants of Portfolio Performance II: An Update》。在针对全球82支大型基金从1977 至1987年间长期回报率的报告中，发现这些专业基金管理的获利来源有：91.5% 来自于资产配置；4.6%来自于标的选择能力；1.8%来自于择时。为什么资产配置如此重要？资料来源：《Determinants of Portfo