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行业概览2023/05 2023年中国商业保险行业概览： 互联网保险VS传统保险，TO C端模 式如何发展？ China Commercial Insurance Industry 中国商業保険業界 报告标签：商业保险、人身保险、互联网保险 主笔人：何婉怡 报告提供的任何内容 （包括但不限于数据 、文字、图表、图像等）均系头豹研究院独有的高度机密性 文件 （在报告中另行标明出处者除外）。未经头豹研究院事先书面许可 ，任何人不得以任何方式擅自 复制 、再造、传播 、出版、引用、改编、汇编本报告内容，若有违反上述约定的行为发生 ，头豹研究 院保留采取法律措施、追究相关人员责任的权利。头豹研究院开展的所有商业活动均使用“头豹研究院 ”或“头豹”的商号、商标，头豹研究院无任何前述名称之外的其他分支机构，也未授权或聘用其他任何 第三方代表头豹研究院开展商业活动。 行业概览 | 2023/05 中国商业保险行业 摘要 与全球发达市场相比 ，中国商业医疗保险强调 ◼ 中国商业医疗保险市场现状？ “金融交易”而非“运营管理”属性 ，仍处于初级发 与全球发达市场相比，中国商业医疗保险强调 展阶段 。参保主体以个人为主 ，企业渗透率不足 。 “金融交易”而非“运营管理”属性 ，仍处于初级 产品形态集中于健康体的短期险 ，相对局限 。服 发展阶段 。参保主体以个人为主 ，企业渗透率 务管理在专业化管理和运营上能力不足 。医疗网 不足 。产品形态集中于健康体的短期险 ，相对 络仍处于起步期，商保话语权低。数据科技体系 局限 。服务管理在专业化管理和运营上能力不 化不足 ，未发挥数据价值。 足 。医疗网络仍处于起步期，商保话语权低。 中国医疗保障仍存在个人自付比例高、医保支付 数据科技体系化不足，未发挥数据价值 压力大 、商保渗透不足三大问题。中国医疗支出 ◼ 2022年，保险密度创历史新高，深度滑至 中个人自付比例超过40% ，而同期日本 、德国和 七年谷底，地区差异化明显 美国均低于15% 。政策推动中国医疗保障体系在 2022年 ，中国保险密度达3,326元/人 ，创历史 中长期由“沙漏型”向“金字塔型”演变。“健康中国 新高。近十年来 ，中国保险密度快速增长，持 2030“ 正式提出构建多层次医疗保障体系 。 自 续向全球平均数靠拢 ，但与发达国家相比仍存 2020年起 ，政府积极推动商业健康险发展 ，明 在较大差距 。相比之下 ，保险深度仅为3.88% ， 确2025年商业健康险规模力争两万亿的阶段性 为近七年最低，与全球相比，差距未见缩小。 目标，并鼓励长期保障、产品+服务融合 、企业 ◼ 互联网保险整体增速放缓，渗透率提升明 和团体业务发展。 显，意健险表现亮眼 本报告针对中国商业保险 ，剖析近年来中国商业 随着互联网技术的发展以及中国网民规模的不 保险发展态势 ，从保险密度和深度入手 ，通过分 断扩大，互联网保险经历了2012-2016年快速 析产业链 、对比互联网保险和传统保险 ，并对未 发展的红利时期 ，保费规模增长近20倍 ，众多 来发展趋势进行研判。