保险学双4章2013下.pdf

第一节 利益原则 一、 利益原则及其意义 （一） 利益与 利益原则 利益 （insurance interests)也称可保利益 ， 是指投保人或被 人对 标的具有的为法律上 所承认的经济利益。这种经济利益因 标的完好、 健在而存在 ，因 标的损毁、 而受损 ，即保 险标的的安全与否直接关系到投保人或被 人的 。 利益原则是指在签订和履行 合同过程中 ， 投保人或被 人对 标的必须具有 利益 ， 否则 ，签订的合同是 的、无效的合同。 （二） 利益存在的要件 1 投保人或被 人对 标的必须具有利害 关系或利 系。这种利害关系可以包括物质、利 益、精神、人身关系等。 2 利益必须是合法的利益。在法律上可以 主张的合法利益才能受到国家法律的保护。 3 利益必须是经济上有价值的利益。保 险利益数量应该可以用货币来计量，如果利益无法定 量 ，则不能成为 利益。 （4） 利益必须是可以确定或实现的利益。保 险利益可以包括现实的和预期的利益，预期利益是 基于现有利益在未来可能产生的利益 ，必须具有客 观依据并可以实现。 （三）坚持 利益原则的意义 （1）避免 行为。 与 有着本质的区别， 没有 利益而签订的 合同无异于 ，其目 的是想谋取侥幸利益，这种 性的 合同是不 受法律保护的。 2 防止道德风险。投保人在不具有 利益的条 件下与 人订立 合同 ，容易诱发诸如纵火 图 赔、谋财害命之类的道德风险的发生 ，危害社会。坚 持 利益原则 ，由于有利害关系的制约，一般 不 会发生道德风险。 3 限定保障额度。 作为一种经济保障制度 ， 为了使被 人既能够得到充分的补偿 ，又不会因 为 而获得额外的利益 ，就必须以投保人或被保 险人对 标的所具有的 利益作为保障和赔偿 的最高限度。 二、各类 的 利益 （一）财产 的 利益 财产 的 利益是以人与物的关系为基础。从 投保人与 财产的权属关系来看 ，具有 利益 的人包括 ：①财产所有人与经营管理人 ；②财产保 管人、承运人、承租人 ；③抵押权人与质权人 ；④ 合同关系人。 （二）人身 的 利益 人身 的 利益是以人与人的关系为基础。人 身 的 利益基本