中小银行绿色金融实践研究——以湖州银行为例.pdfVIP

GreenFinance绿色金融 中小银行绿色金融实践研究 以湖州银行为例 王珣闫丽娟/文 摘要：近年来，我国绿色金融迅速发展，“双碳”目标进一步明确了我国经济长期去碳化趋势，社会经济的绿色低碳转 型推动了中小银行绿色金融的发展。本文在总结中小银行绿色金融目前面临的机遇与挑战的基础上，以绿色标杆行湖州 银行为例，探讨其在绿色金融基础设施建设、绿色信贷产品体系构建及科技赋能绿色金融等方面的具体实践经验，并就 完善法律法规、加大绿色产品创新、搭建风控体系及拓宽合作渠道等提出优化建议。 关键词：绿色金融；中小银行；“双碳”目标 绿色金融是一种能够协调经济与环境发展的金融工 同时，随着居民绿色低碳发展理念逐渐深化，绿色消费、 具，能够促进产业结构绿色转型，促进宏观经济增长。中 绿色理财等新型金融产品需求旺盛，为中小银行拓宽绿色 小银行是地方区域经济发展的中坚力量，在绿色金融领域 金融服务领域提供了机遇。 虽有所发展和突破，但绿色金融领域的基础配套设施建设、 (二)挑战 绿色金融体系等方面仍处起步阶段。湖州市是“两山”理 一是绿色产品的研发创新能力不足。绿色金融产品 论的发源地，被列为绿色低碳共富综合改革试验区，湖州 需要配备相应的基础设施、金融科技能力。中小银行自身 银行作为当地唯一的法人城商行，以绿色为发展底色，全 往往金融科技能力有限，金融产品创新和服务研发能力不 面深化绿色金融体系建设，打造了具有行业影响力的绿色 如大型商业银行，如何构建完备的绿色金融基础设施、利 标杆行形象，湖州银行的绿色金融实践为其他中小银行的 用科技赋能绿色金融成为决定中小银行绿色金融发展的关 绿色金融探索提供了重要的参考。本文通过深入研究湖州 键。二是我国绿色金融发展仍在萌芽阶段，相关法律法规 银行绿色金融业务实践，总结该行存在的优势与不足并提 尚未完善，导致商业银行开展绿色金融缺乏有力依据；绿 出相应的对策建议，对其他中小银行的绿色金融发展有借 色金融和转型金融有序高效衔接举措落实处于刚刚起步阶 鉴意义。 段，中小银行对开展转型金融的路径仍在初步探索中。三 是我国对绿色金融的政策补贴和优惠激励导向机制不明 中小银行绿色金融机遇与挑战 确。绿色金融作为新型业务领域，需要较高的初始投入， (一）机遇 且绿色经济产业往往具有周期较长、投资比重高等特点， “双碳”目标的实现与普惠金融密切相关，农林业是 中小银行大多持犹豫态度，绿色金融研发创新的动力明显 我国重要的碳汇来源，小微企业是气候友好型解决方案的 不足。 提供者，绿色金融与普惠金融相互渗透、相辅相成，二者 的深度融合意义重大。中小银行多以服务本土经济、服务 湖州银行绿色金融实践 中小微企业为宗旨，在普惠金融业务中发挥重要作用。“双 （一）绿色金融基础设施建设 碳”目标的提出催生了大量绿色低碳新业态，中小微企业 围绕碳中和目标及绿色金融改革进入纵深发展阶段的 绿色低碳转型发展融资需求扩大，这将为中小银行寻求新 战略机遇，湖州银行以“两山”理念为引领，将绿色金融 的增长点，推动资产结构转型带来市场机遇。但就目前来 理念提高到顶层设计高度，树立了“金融+绿色+科技+ 看，我国绿色金融资金主要流向大中型基础设施建设项目， 合作+风控”的发展战略，将绿色金融理念融入全行经营 中小微企业占比较少，未来在这一市场有广阔的发展空间。 发展中，着力打造绿色标杆银行。在绿色战略指导下，湖 42黑龙江金融 绿色金融GreenFinance 州银行在制度建设、组织架构及绿色专营支行等方面不断