贷款信托业务.pptx

金融学院金融信托与租赁Financial Trust and Lease 前言房地产信托业务房地产投资信托基金0102 房地产信托业务01 房地产信托业务 房地产信托业务2003年6月，中国人民银行下发《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（简称“121号文”）规定，不得向房地产企业发放贷款用于交纳土地出让金；银行发放房地产开发贷款时，开发商必须四证齐全，且自有资金比例达到30%以上.... 房地产信托业务“432”原则“4”指房地产项目开发时要保证至少四证齐全：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证；“3”是该地产类项目的总资金中必须至少有30%的资金来自于融资方；“2”是该地产类项目的融资方至少拥有二级以上（包括二级）的开发资质； 房地产信托业务 房地产信托业务是指信托投资公司通过资金信托方式集中两个或两个以上委托人合法拥有的资金，按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，以不动产（包括房地产及其经营权、物业管理权、租赁权、受益权和担保抵押权等相关权利）或其经营企业为主要运用标的，对房地产信托资金进行管理、运用和处分的行为。 ——《信托投资公司房地产信托业务管理暂行办法》 房地产信托业务房地产业（13.97%）基础产业（15.13%）工商企业（30.41%）金融机构（12.17%）证券市场（13.87%）2020年资金类信托五大领域占比 房地产信托业务“一升一降”显著特征：一是2020年4个季度的房地产业占比是持续下降的，4季度趋稳；二是2020年4个季度证券市场的信托资产占比呈现增长态势，1季度占比为10.97%，4季度占比则上升到13.87%。信托资产按投向分类的规模及其增长情况 房地产信托业务2021年底，全行业资金信托规模为15.01万亿元，在投向上也发生了较大变化。总体说来，在2018-2021年间，资金信托表现出“一稳、一升、三降”的变化趋势。“一稳”是资金信托投向工商企业的占比保持相对平稳。“一升”是资金信托投向证券市场的占比大幅提升。“三降”是资金信托投向基础产业、房地产和金融机构三大领域的占比呈现持续下降势头。受房住不炒、规范房地产融资、防控房地产金融风险等因素影响，资金信托投向房地产的占比也自2020年开始下降，2021年底继续降至11.74%，同比下降了2.23个百分点，在所有投向中的占比名次也从前两年的第三位下降到了位居第五的倒数第二。 房地产信托业务 房地产信托业务“三稳”政策稳地价、稳房价、稳预期“三条红线”政策房企剔除预收款后的资产负债率不得大于70%、净负债率不得大于100%、现金短债比不小于1 房地产信托业务监管部门严格管控房地产信托额度压缩通道业务，严禁为资金违规流入房地产市场提供便利，不断加大力度处置风险资产两条红线：《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》一是将银行的房地产贷款占比进行分档考核，如第一档包括六大国有大行的两个上限（房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比）分别为40%和32.5%。二是对商业银行达标设置了过渡期，对于距离达标2个百分点以内的，过渡期为两年，超过2个百分点以上过渡期为4年。 房地产信托业务 2020年4季度末，房地产资金信托余额为2.28万亿元，同比2019年4季度末2.70万亿元下降15.75%，环比3季度末2.38万亿元下降4.19%。2020年4季度末，房地产信托占比为13.97%，低于2019年4季度末15.07%。房地产资金信托占比变化是信托业按照监管部门要求所作出的适时调整。2020年4季度，房地产类产品在整体信托产品中的占比继续下降。就信托公司而言，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，继续控制好房地产信托业务规模与风险，助力房地产市场平稳健康发展。 ——数据来源：中国信托业协会 房地产信托业务房地产信托业务信托贷款股权投资“夹层”融资权益投资 房地产信托业务债权型房地产资金信托（信托贷款模式） 有房地产公司向信托机构借款，并将土地使用权或在建工程折价抵押，房地产公司在产品到期后还本付息的一种信托产品。 房地产信托业务.信托贷款中诚信托惠州佳兆业中心二期贷款项目集合资金信托计划惠州纬通房产有限公司二期销售收入、借款人其他自有资金等在建工程抵押担保、兆佳业集团担保 房地产信托业务.信托贷款 委托人 单一/集合信托 信托公司房地产企业抵押物认购抵押解抵押提供发放贷款还本付息提供连带责任担保担