健全金融消费者数据权益保护体系的对策研究——以滴滴公司为例.pdfVIP

金融科技 FINANCIALTECHNOLOGY 健全金融消费者数据权益保护体系的对策研究 以滴滴公司为例 杜佳翼/文 摘要：党的十九届四中全会首次将“数据”列为生产要素，在我国经济活动数字化转型加快的大背景下，数据已成为具有时 代特征的新生产要素。数据价值在金融领域被发现、证实和运用，不断推动金融业务运行逻辑、经营模式、管理方式变革，但数 据蓬勃发展的同时也出现了数据泄露、隐私侵权等问题。鉴于此，做好数据治理、强化信息保护、数据安全保障、依法维护金融 消费者数据权益是金融科技发展的关键。 关键词：金融领域；数据权益；数据治理 数据、人工智能等技术的快速发展为促进金融数字化转 以滴滴公司为例，该公司的滴滴出行APP 、滴滴车主APP 大 等41款APP通过网络支付平台，违法收集用户相册截图信息 型赋予了新动能。涉金融业务机构已积累的大量数据， 解决了数据积累不足、数据价值沉淀及信息不对称等问题，金 1,100多万条；过度收集剪切板信息和应用列表信息83亿条； 融数据资产化已成为各涉金融业务机构的核心竞争要素。但部 过度收集用户人脸识别信息逾1亿条，年龄分布5,300多万条。 分涉金融业务机构存在违规收集、滥用、泄露、窃取、篡改金 更为严重的是违法收集用户职业信息、亲情关系信息、打车地 融消费者数据信息等违法违规行为。 址信息、精准位置（经纬度）信息、司机学历信息等敏感内容。 78黑龙江金融 金融科技 FINANCIALTECHNOLOGY 该公司还将司机身份证号码予以存储，在未明确履行对乘客告 所得数据，所有权理应属于本机构。而部分金融消费者认为： 知义务情况下，解析乘客出行意图相关信息近540亿条。通过 个人金融数据作为所有权与使用权紧密耦合、关联度强的特殊 频繁索取与正常业务无关的联系方式，实现非法占有金融消费 生产要素，具有较强的外部性、非排他性及异质性等特点，涉 者数据的目的。以滴滴公司为代表的涉金融业务机构利用大数 及个人隐私，数据所有权理应归金融消费者个人所有。由于数 据资源优势，严重违反《网络安全法》《数据安全法》及《个 据本身可视、可复制、可传输、易留存多种介质中，因而在采 人信息保护法》，侵犯了金融消费者的知情权与公平交易权。 集、存储、分发、使用、传输等不同阶段尚存在一定控制盲区。 特别是个人金融数据在本人不知情的情况下经常被泄露、窃取 金融消费者数据来源及特点 甚至篡改。数据所有权和控制权转移，骚扰电话、电信诈骗等 金融消费者信息是指银行、保险、信托及通过接入第三方 情况屡见不鲜。 支付机构开展业务采集、处理并使用的消费者信息。包括但不 （三）数据垄断阻碍了有效数据在部门间、机构间、市场 限于：金融消费者购买、使用金融产品或第三方支付服务时有 间实现共享和有序流动 关的居民个人身份信息、有处置权的财产、个人账户资料、征 部分机构担心共享数据会导致本单位在客户维护、业务拓 信记录、金融交易明细等。涵盖收集、存储、使用、加工、传递、 展、市场竞争中造成潜在的用户及市场资源转移和流失。数据 提供、公开等多个环节。金融消费者数据以识别特定主体为主 共享平台建设令出多门，部门保护主义严重。包括金融机构、 要功能，其来源主要有两部分：一部分是金融消费者在办理金 政府职能部门和其他数据主体，未形成集中攻关，集中建设的 融业务时提供的姓名、性别、身份证号码、家庭住址、工作单位、