资金归集解释.docx

资金归集是指将集团公司中所有下属公司指定账户上的资金归集到总公司指定的账户的服务， 也称资金清扫。 资金归集是指将集团公司中所有下属公司指定账户上的资金归集到总公司指定的账户的服务， 也称资金清扫。 产品功能及特点： 集团公司对下属公司指定账户确定“留底资金”对超过“留底资金”部分的资金由银行业务处理系统在日终自动上划到总公司指定的现金管理账户中。 有利于集团公司对下属公司的资金实现统一规范管理，提高整个集团的资金使用效益。适用范围： 有下属分支机构，拟统一资金管理，提高资金使用效益，提高财务管理水平的企、事业单 位。 金融方面 ：常情况下，我们认为资金归集是指通过财务管理或金融手段来积聚专项资金 个人资金归集 产品定义 个人资金归集产品是指农业银行为了满足个人自身、个人与个人之间、企业与个人之间加强资金 集中管理，提高资金使用效率，降低资金成本的需求，根据客户的约定，定期将一个或多个指定账户 的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务。 个人资金归集主账户是指资金转入的账户。主账户可以是在农业银行开立的人民币个人活期结算 账户（包括借记卡、活期结算存折），也可以是人民币单位活期结算账户。主账户是活期结算存折的， 其对应的子账户开户行必须在其通存通兑范围内。不通存通兑的活期结算存折不能申请开办此业务。 个人资金归集子账户是指资金转出的账户。子账户可以是与主账户同一客户号或不同客户号下的 在农业银行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折）。子账户是活期结算存折 的，其对应的主账户开户行必须在其通存通兑范围内。 功能特色 该产品可帮助客户提高资金使用效率，降低资金成本，为客户提供了批量归集和直接扣款两种资 金归集方式。 直接扣款是一种实时的资金归集，有全额扣款或指定金额扣款两种方式。直接扣款目前只能登陆 网上银行操作。 批量归集是指系统按照预先设定的周期和条件进行资金的自动归集。 批量归集还提供了三种归集周期的选择，客户可以选择每天、每周或者每月，定期由子账户向客 户的主账户划转资金。 此外在批量归集中，提供了全额归集、差额归集、全额取整归集和差额取整归集四种归集条件。适用对象 有加强资金集中管理需求的个人客户、个体工商户和企业。注意事项 主账户和子账户均可申请更换归集账户，更换的账户必须是同一客户名和证件号码下的账 户。 主账户、子账户均可申请暂停或恢复资金归集关系，子账户只能暂停或恢复单一归集关系； 主账户可以暂停或恢复单一或全部归集关系；归集关系的恢复必须由原暂停方发起。 归集主账户、子账户均可解除资金归集关系。