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假按揭处置方案

背景

假按揭事件是指购房者冒用他人的身份信息办理按揭贷款，从而获取到购房资格的一种欺诈行为。假按揭的出现不仅损害了金融机构的利益，也给购房者和社会带来了严重的不良影响。因此，制定科学合理的假按揭处置方案，是维护金融市场秩序和社会稳定的必要措施。

现状

我国金融机构在假按揭事件的处置中，通常采取以下手段：

暂停发放贷款

补充贷款监管措施

建立风险防控机制

其中，暂停发放贷款是指在发现假按揭情况后，暂停原贷款项目，同时加大对贷款申请人的调查力度。补充贷款监管措施包括增加核实信息环节，排除冒用他人身份的申请人。建立风险防控机制是指加强信用评价和风险管控，提高假按揭事件的曝光率和处置效率。

然而，这些措施相对被动和低效，且无法全面预防和解决假按揭事件的发生。因此，需要制定更为完善、科学的假按揭处置方案。

假按揭处置方案

第一步：完善风险防控体系

完善风险防控体系是假按揭处置方案的首要措施。具体包括：

加强对客户的身份核实和信用评估，实施双重身份核实，防范冒用他人身份申请贷款；

强化内部审计和监管，建立监控和报告机制，及时发现和排除假按揭问题；

建立关注名单和黑名单工作机制，对出现违规行为的客户及时拉入黑名单，影响其信用。

第二步：严格审批流程，消除漏洞

严格审批流程是假按揭处置方案的核心。具体包括：

从极端细节把控，在身份证、手机、户口等关键信息上，逐一进行申请人的调查和比