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理财规划报告

以自己父母为例

一．理财寄语和声明

1.1理财寄语

凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财步成为影响和决定人们生活的重要方面，

各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。

理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一种良好的生活习惯。理财是感性与理性的结合产物。而家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，家庭的投资理财的这一行为进行了分析。通过对自己家庭对自己父母的理财规划，希望可以站在一个更加理性的角度来剖析和理解我们的生活。

1.2声明

（1）本人制定的理财规划均基于客户的数据，请客户保证数据的准确完整。

（2）上述数据、讯息提供及操作策略和建议等，本人将整理为理财规划报告书提供给客户参考，或以面谈及电话询问方式提供上述服务内容。

（3）本人会尽力依靠投资专业知识与能力，对客户提供各项信息服务，并应以客户利益为最优先之考量。

（4）保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交予客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可负责的金融理财师与助理人员，不得透露任何有关客户的个人信息。

二、家庭状况、风险容忍度及基本需求评估

2.1家庭基本状况

我的家庭是一个简单的三口之家，父母均在工作。父亲就职于政府部门，母亲就职于高校。我现在是一名大三的学生并且准备在本科学习完成以后，赴美国继续进行研究生学习。每月家庭平均收入可达2.5万元左右，其中家庭日常开销为9000元每月，现有房产为三户。有定期购买基金、国债投资习惯。父母双方均工作稳定且收入稳定，但面临着一年后小孩出国这一相对巨大的开销需要承担。所以及早进行一个合理的理财规划也是一件刻不容缓的事情。

2.2家庭财务状况

每月收支状况(单位：元)

月收入

月支出

工资收入

15000

房屋贷款

3500

房租收入

3000

基本生活开销

3000

其他收入

7000

娱乐

1000

子女教育

1500

合计

25000

合计

9000

每月结余：16000

家庭资产负债表（单位：万元）

家庭资产

家庭负债

现金及活期存款

10

房屋贷款

20

定期存款

40

汽车贷款

基金

10

消费贷款

股票

0

信用卡欠款

国债

10

其他

房地产

300

汽车

20

资产总计：390

负债总计：20

净资产：370

2.3财务评估

总资产负债率＝负债/总资产＝200000/3900000＝5.1%

一般而言，一个家庭的总资产负债率低于40%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，所以目前总资产负债率较为合理。

每月还贷比＝每月还贷额/家庭月收入＝3500/25000＝14%一般而言，一个家庭的每月还贷比低于20%，说明这个家庭的还债能力较强，所以每月还贷比较为合理。

每月结余比例＝每月结余/每月收入＝16000/25000＝64%一般而言，一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上，所以每月结余比例较为合理。

流动性比率＝流动性资产/每月支出=100000/9000=11.1

一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前您家庭的流动性比率较好。

通过上述分析我们可以看出：家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例控制得较好，贷款的偿还能力很强，每月也有一定的结余。所以得出的建议是一定要充分运用好月度和年度的结余，因为这是家庭财富积累的关键。

2.4风险容忍度评估

根据理财客户风险评估问卷（问卷见附件）

首先我们阐释一下等级划分的具体含义：极低风险产品：评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品;低风险产品：评级确定为低风险等级产品。包括本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品;中等风险产品：评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性;较高风险产品：评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大;高风险产品：评级确定为高