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金融法学;金融概述;?（二）金融的形式

?⑴直接金融：指投资者通过购买股票、债券等各种证券，将资金直接转移给证券发行人的资金融通行为。

?⑵间接金融：指最终贷款人通过银行、非银行金融机构等中介机构，把资金贷给借款人的资金融通行为。

?⑶在发达的市场经济国家，直接金融占有很大比重；而在发展中国家和经济落后国家，金融一般以间接金融为主。;（三）金融的基本特征是：1.风险性

2.有偿性

注意：区别“金融业的特征”

（四）金融市场和金融工具

1.金融市场是指反映货币资金供求关系及其买卖交易活动与场所的总称。

金融市场是资金由多余者向短缺者转移的市场，它既包括直接融资，也包括间接融资；既包括有形市场，也包括无形市场。无形金融市场是以现代通讯网络为基础构成的各经济主体进行资金融通、自由交易的无形市场。

金融市场是商品经济发展到一定阶段的产物，它是伴随着信用制度和银行制度的发展而产生和发展起来的。;世界金融市场的发展趋势;?2.金融市场的构成要素

金融市场是一个内容丰富层次繁多的复杂的综合体。它是由交易主体、交易客体、交易工具、管理机构四个基本要素组成。;3.金融工具的概念及主要种类

(1)金融工具亦称信用工具。是在信用基础上产生的代替金属货币流通的凭证。是货币流通关系和信用关系存在的客体。是一种具有法律效力的金融契约。金融市场上常用的金融工具有：股票、企业债券、公司债券、金融债券、政府债券、商业票据、大额存单等。随着现代科技－－计算机通讯技术和金融业的发展，金融工具和金融产品不断推陈出新。金融衍生工具层出不穷，如外汇期货、利率期货、股票指数期货、股票期权、掉期和期权、信用违约掉期等。信用衍生工具能够转移信用风险。;? (2)金融工具的种类

? a.金融机构负债业务所发行的金融工具.b.金融机构资产业务中的金融工具.

? c.金融机构的中间业务中的金融工具.

? d.金融债券.

? e.股票.

? f.金融期货。;金融业的概念

金融业是以资金融通为主要业务活动的产业，金融机构通过发行各种金融工具筹集资金，并通过贷款、投资和租赁等形式运用资金，是现代经济的一个极为重要的产业部门，也是社会经济不可缺少的组成部分。

金融业的作用

金融业的作用有三方面，即中介作用，服务作用和调节作用。;我国金融体制改革的目标;金融法概述;金融法体系（广义）;金融法的沿革;金融立法、金融基本政策、金融规章三者之间的关系

金融制度是由金融立法、基本金融政策和金融规章建立起来的，有关金融交易、金融调控和金融监管的相对稳定的运行框架和办事规程。

金融立法居于核心和主体的地位；基本金融政策通常是国家对金融体制及其改革作出部署的核心文件，对金融立法起直接的导向作用；金融规章能够发挥将抽象的金融法律规范与具体的金融实务联结起来的积极作用。;中央银行法（人民银行法）;二、中央银行的职能

①按照中央银行的性质来看，中央银行的职能分为：调控职能；管理职能；服务职能。

②从中央银行在国民经济中所担负的任务来看，中央银行的职能分为：发行的银行；银行的银行；政府的银行（金融调控和金融监管的银行）。

三、中央银行的作用

①货币和信用流通工具。

②调节货币流通。

③实施货币政策，调节宏观经济。

④实施金融监管，保障宏观决策的实施。注意：我国中央银行的货币政策工具;中国人民银行的金融监督管理;?

?;商业银行法;二、我国现有的商业银行体系

四大部分构成：①国有独资商业银行

（农行）；②新兴商业银行；③城市合作银行和农村合作银行；④外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行。

三、商业银行的职能：

①信用中介职能(最基本和最主要的职能)；

②支付中介职能；

③信用创造职能；

④金融服务功能。;商业银行设立的条件和程序

1.商业银行设立的条件：①有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。②有符合《商业银行法》规定的最低限额以上的注册资本。注册资本为商业银行在公司登记机关登记的全体股东实缴的出资额。分别为10亿、1亿、5000万。③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员。④有健全的组织机构和管理制度。⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。同学请注意，以上条件只是设立商业银行的必要条件，而不是充分条件。;2.设立商业银行的程序：设立商业银行，必须依照法定程序报经中国人民银行批准，依法办理工商登记手续。①设立商业银行，申请人应按有关审批权限的规定，向中国人民银行总行或相应级别的分支机构提出申请。申请经审查符合有关规定的，申请人应填写正式申请书。②经批准设立的商业银行，由中国人民银行颁发《金融机构法人许可证》，并凭此依法向公司登记机关申请设立登记。经公司登记机关核准