银从初级个人理财三色笔记.docx

第一章个人理财概述

第一节个人理财及相关定义

考点1:个人理财定义

1、定义：在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财日标的过程。

(1)不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。

(2)不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。

(3)不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

2、资产管理业务：银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

2、财富管理业务：整