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互联网金融背景下小微企业融资问题研究

目录

TOC\o1-3\h\z\u1前言 1

2互联网金融背景下小微企业融资的现状 1

2.1融资成本不断降低 1

2.2融资工具不断创新 1

2.3融资规模不断扩大 1

3互联网金融背景下小微企业融资存在的问题 2

3.1小微企业融资外部环境存在的问题 2

3.1.1小微企业融资的外部环境有待建设 2

3.1.2互联网金融监管体系有待完善 2

3.1.3小微企业信用体系尚未健全 3

3.2小微企业融资自身存在的问题 3

3.2.1小微企业融资风险较大 3

3.2.2小微企业融资方式有待完善 3

4互联网金融背景下小微企业融资存在问题的建议 4

4.1建立健全互联网金融体系 4

4.1.1加快相关立法，构建法律体系 4

4.1.2加强政府支持 4

4.2完善互联网金融监管体系 5

4.2.1政府监管 5

4.2.2行业监管 5

4.2.3自律监管 5

4.2.4社会监管 6

4.3建立健全征信体系 6

4.3.1加大政府支持，建立小微企业征信体系 6

4.3.2发展征信机构，提供多样化征信服务 6

4.4利用大数据体系降低融资风险 7

4.4.1建立有效的风险防控机制 7

4.4.2开展多元化金融服务，降低风险 7

4.4.3建立规范化融资平台，减少融资风险 7

4.5进一步发展融资方式 8

4.5.1利用新技术进入更多小微企业融资领域 8

4.5.2扩大金融服务面，使资源得到有效配置 8

4.5.3创新融资方式，更好地为小微企业服务 8

5结论 9

参考文献 10

1前言

伴随着我国市场经济的发展，小微企业发挥了越来越重要的作用,其在我国国民经济的份额已经非常可观。小微企业拥有灵活，数量大，易于转型等特点。这些特点不仅能够使小微企业为国家税收做出贡献，更重要的是解决了部分就业问题，因为小微企业数量大的原因，解决就业问题的贡献要远远大于对于税收上的贡献。因此,小微企业受到了全社会的重视。小微企业的发展也越来越快，其在总体经济中的地位也得到了广泛的认可,小微企业已成为国民经济组成部分中重要的一员。可以说小微企业离我们正在越来越近，在我们衣食住行的各个方面都有它们的影子。因此小微企业的发展关系着我们的切身利益，对我们越来越重要。

2互联网金融背景下小微企业融资的现状

2.1融资成本不断降低

在传统融资模式下，小微企业相对大企业来说有经营不稳定，财务不健全的特点。这样的原因使银行很难把资金贷给小微企业，就算一些小微企业能够获得银行贷款，其成本要比大企业高很多。这样一来，小微企业所遭受的负面效应也会波及到整体经济，国民经济也因此会受到不利影响。如今紧跟着互联网科学技术的进步，金融领域也发展得很快。如互联网金融电子化，数据化，程序化的服务，突破了空间和时间的限制，有效地减少了收集小微企业信息的成本，实现了交易成本降低、信用数据丰富的优势。这些都使互联网金融突破了传统融资方式给小微企业融资带来的困难，使小微企业的融资成本不断降低。

2.2融资工具不断创新

传统的信贷融资模式因为担保服务的滞后和不规范而有很多的不足。这是由银行等金融机构和小微企业的信息不对称引起的。不过随着我国互联网技术的不断发展，其与金融业交叉融合而产生了许许多多新型融资工具。其中支付宝就是互联网金融模式下融资工具创新的一个典型。支付宝因其紧跟时代步伐，给人们购物带来方便而广受好评，并且不断发展壮大，如今已经成为人们日常购物不可缺少的方便工具。伴随着新兴融资工具的出现，小微企业融资处境也得到了改善，不仅能够及时得到融资，还提高了融资限额，其对总体经济的贡献也越来越大。

2.3融资规模不断扩大

在互联网技术下模块化的管理模式逐渐吸引了人们的目光。利用成熟的模块化管理模式，可以批量地为小微企业解决问题。并且运用这种方法能够评估各种风险，并可以同时进行大量的信息审核，这就缩短了为小微企业提供服务的时间。这也使在传统融资模式下的金融机构对小微企业的单一服务，变成了现在互联网金融企业同时对多个小微企业的模块化服务，从而形成互联网金融的批量化服务。这样就使互联网融资服务越来越适应小微企业的发展，同时其自身的发展也越来越快，融资规模也越来越大，更好地为小微企业的发展提供了资金，促进了小微企业的发展。

3互联网金融背景下小微企业融资存在的问题

3.1小微企业融资外部环境存在的问题

3.1.1小微企业融资的外部环境有待建设

现在我国互联网金融仍然不是很成熟，这就导致互联网金融的违约成本不大，这产生了很