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第2012年第8期商业经济No.8，2012

（总第404期）SHANGYEJINGJITotalNo.404

[文章编号]1009-6043（2012）08-0077-02

银行一线网点存在的风险及防范建议

胡相揖，张晓霞

（中国建设银行股份有限公司大连市分行,辽宁大连116001）

[摘要]当前,银行一线直管网点存在的风险隐患主要是柜面操作违规,基础管理存在薄弱环节；网络技术的广泛应

用给犯罪分子作案提供了可乘之机；银行间竞争加剧了变通或违规行为的产生。银行应多维度广开思路，增强一线网点风

险识别能力，提高员工的凝聚力和忠诚度，提升道德水准，规避道德风险；完善业务流程和规章制度，提高风险识别能力；健

全基础管理工作，充分发挥银行员工风险控制的主体作用，从法律、制度、管理等方面控制违规问题的发生，达到有效防范

风险的目的。

[关键词]银行一线网点；风险隐患；风险识别防范

[中图分类号]F230[文献标识码]B

无论是在前些年国民经济快速发展时期，还是当前的现象；对新会计制度、不断更新变化的业务处理流程主

经济形式不确定之际,柜面风险防控一直是一个关系银动学习意识不够，以营销、事务工作多为由放松自身学习

行稳健运营的重要元素。面对操作风险的不可控、计算机要求，完全依赖业务主管管理柜面业务；文件制度传达不

网络技术的快速更新等主客观原因，造成银行风险的隐及时，不能组织系统的业务学习；部分网点未形成本网点

患无处不在，因此对应对银行风险应有足够的认识，绝不规范性管理制度；内部考核措施不健全、不透明，网点内

能在已取得的成绩上高枕无忧。部各岗位间责、权、利关系未很好理顺，造成有的网点绩

一、当前一线直管网点存在的风险隐患效分配达不成共识，员工内部产生矛盾；内部监督机制不

健全，导致柜面员工意见较大；部分网点在执行上级部门

1.柜面操作中屡查屡犯现象仍时有发生。尽管在高

下达的一些行政事务性工作时，敷衍了事。

密度的严防检查下，网点按章操作意识明显增强，在各种

3.网络技术的广泛应用也为犯罪分子提供可乘之

专项、现场及综合大检查中的问题逐渐减少，但由于柜面

机。随着银行电子产品和自助银行的快速推广，网络银行

操作疲劳等客观原因和个人工作习惯不严谨等主观原

和信用卡业务发展速度普遍超过防控技术和客户认知水

因，导致部分柜面员工尾箱管理未按规定核点单证、现金

平的跟进。基层行迫于业务指标的压力，重产品营销轻准

账实不符、离柜屏幕未退出、现金、单证未入金柜保管，登

入条件审核，给了犯罪分子以可乘之机。比如，网点为了

记簿漏登记、登记要素不全的现象仍存在；综合人员授权

大力发行信用卡，为信用卡恶意套现提供了方便；因网上

时履职不严，未做到见单核对后授权，或只是简单地进行

银行签约的客户之争，有的犯罪分子乘机盗用他人身份

按指纹操作，使授权控制行同虚设，没有起到“防火墙”的