2022年全省职业院校技能大赛银行业务综合技能赛项试题（高职）理财经理银行核心业务赛题 高职组（A卷）.pdfVIP

银行核心业务题目高职组（A卷）

理财经理岗

1、客户信息——新增客户（共10分）

任务说明：

任务说明：

客户信息：孙泽成，男，32岁，武汉大学研究生毕业，现于武汉某

生物科技公司担任研究员一职。

家庭成员：妻子孙乐，25岁，北京师范大学毕业，曾于武汉某培训

机构担任教培老师一职；两人有一个2岁的女儿孙荪。

家庭地址：湖北省武汉市江汉区蓝天花园A栋1102室。联系方式：

要求：

1.录入客户信息；

2.锁定客户；

3.录入其家庭成员基本信息。

(1)、家庭成员

(2)、个人客户

重要提示

北京师范大学为本科。

1

2、客户信息——财务分析（共60分）

任务说明：

时间：2021.03.01-2021.08.31

孙泽成先生当前每月工资为8600元，年终奖为20000元，五险一

金每月缴纳800元，单位1:1配比缴纳。妻子孙乐每月工资为43000

元，因国家“双减”政策影响，今年6月底被优化，目前待业在家，

工作期间有缴纳五险一金，公积金每月缴纳1680元，由单位1:1配

比缴纳，被裁员后，每月可以领取1163元的失业救助金。

夫妻二人现在居住的房屋是孙先生在2014年10月婚前按揭购买

的，当时购买价为6000元每平，建筑面积为145平，现已涨价至16600

元每平。当时购房时，孙先生按最低首付购房，采用的商业贷款的形

式，还款30年，利率为商业贷款基准利率下浮5%，买房当月后第三

个月开始以等额本息的方式按月开始还款。房子物业费为每平米1.56

元每月，水电网费平均每月210元。

夫妻二人于2019年12月购买了一辆汽车，价格为20.98万元。

由于汽车是消耗品，如今已贬值了8%。购车时首付了五成，剩余部

分采取商业贷款，贷款利率为基准利率上浮6%，贷款期限为3年，

购买次月开始采用等额本息的方式进行还款。

目前孙先生家有现金1000元，活期存款125800元，2019年3月

存入了一笔3年期的定期存款5万元，2020年4月存入了一笔3年

期的大额存单20万元。妻子孙女士在2年前开始投资国债，投资金

额为50000元，年收益利率为4.85%，2021年1月购买了股票型基金

2

6.4万元，至今上涨了15.8%。孙先生在朋友的指导下购买了A股票

16800元，目前市值为18070元，购买了B股票32000元，目前已经

上涨了13.54%，并购买了C原油期货14.5万元，至今下跌了26.8%。

同时，孙小姐酷爱收藏字画，三年前花5000元购买的字画现增值了

580%。

孙先生家庭平均每月支出2300元，汽车燃油费平均每月300元，

汽车保险每年2000元。孙小姐购买护肤品每年约支出5000元，家庭

购买服装每年3000元，每年一次的家庭旅行约支出5万元，每年看

电影等娱乐活动约1000元，每年医疗费用约1000元。孙先生给自己

和妻子分别购买了30万意外险，两人每年保费分别支出600元。还

给孙先生父母两个人各购买了100万健康与重疾险，每年保费分别支

出3200元。

要求：

1.判断孙先生家庭所处生命周期；

2.编制2021.03.01-2021.08.31期间孙先生家庭现金流量表及资产

负债表；

3.分析孙先生家庭财务比率。

注意：所有计算结果保留到小数点后两位，整数取整

(1)、财务比率分析

(2)、资产负债表

(3)、收入支出表

(4)、生命周期分析

3

重要提示

1.填制收入支出表时不考虑投资收益；填制资产负债表时需要填投资

项目的当前市值。

2.本案例中现金流量表的区间为：2021.03.01-2021.08.31，填表时

的日期为：2021年8月31日。

3.武汉买房首付比例：首套房贷首付30%，二套房贷首付60%，二手

房也是60%。

4.现金流量表项目明细：

日常生活开支：水电网气等费用、通信费、交通费、日常生活用品、

外出就餐等；

房屋支出：租金、商业贷款支出、还款支出、修理、物业、维护和装

饰（本案例中收入为扣除五险一金后的，所以公积金贷款不纳入房屋

支出）；

汽车支出：贷款支