大数据技术讨论课-大数据技术在商业银行中的应用.pptxVIP

大数据技术在商业银行中的应用

大数据技术在银行业中的应用Partone1.应用的前景ParttwoPartthreePartfour2.应用场景3.面临的挑战4.对策建议

1.大数据技术在银行业中应用的前景20世纪以来，信息技术在金融业中的广泛使用，使其积累了数量庞大的数据和信息，这种情况迫使金融机构必须考虑如何将这些数据转换为可以创造实际价值的内容，为企业尽可能多的创造利润。然而，这些数据尽管数量庞大，但难以直接产生价值，因此需要借助大数据挖掘技术进行深度挖掘，使之成为有价值的信息。随着数据收集能力逐步提高，金融企业将形成时间连续、动态变化的面板数据，简单的数据收集和归并对金融企业来说不足以有效利用，只有对其进行深度挖掘，才可以发现其中的隐形信息并利用其为客户提供更加优质的金融产品和服务。A.难题B.背景C.挑战D.数据挖掘E.有效信息

2024/1/4如何对多元数据实现快速高效的海量数据处理？如何应对互联网金融产生的碎片化数据、快速响应需求引发的风险问题？如何充分利用数据分析、挖掘来获取更大的经济效益？1.大数据技术在银行业中应用的前景

2024/1/4现代金融机构中，数据资产成为其区别于传统金融机构的最大生产要素之一。银行业海量的数据内容，需要从“数据整合→数据仓库→数据选择→数据挖掘→模式评价→知识”多次的循环反复，才有可能达到预期的效果。1.大数据技术在银行业中应用的前景

1.数据分析和设计构造的数据仓库2.特征数据变量选择、关联属性相关数据用于预测客户信用状况3.聚类、分类分析识别目标客户和市场4.数据可视化过程及归并、聚类分析甄别洗钱等金融犯罪行为1.大数据技术在银行业中应用的前景

①②③大数据时代下银行的客户管理大数据时代下银行的营销管理大数据时代下银行的风险管理2.大数据技术在银行业中应用场景

2024/1/4随着大数据的大量涌现，尤其是在社交网络的背景下，服务渠道不应仅局限于传统的银行渠道，而应整合新的客户接触点（即社交媒体网站等），这种趋势已经变得日益清晰。银行业发展战略也逐步从以产品为中心转向以客户为中心，客户成为银行发展的重要驱动力。银行不仅仅销售产品和服务，而且还应为用户提供完美的多渠道体验，成为真正以客户为中心的组织。了解客户到底是谁以及客户最真实的需求成为银行经营管理者最为关注的问题。银行可以通过大数据分析平台，接入客户通过社交网络、电子商务、终端设备等媒介产生的非结构化数据，构建全面的客户视图。根据用户行为对用户进行聚类分析，进而可以有效的甄别出优质客户、潜力客户以及流失客户。2.1大数据时代下的银行客户管理

2024/1/4事例一：花旗银行工作人员可以利用大数据分析获取银行客户信息并且分析客户的下一步需求，进而向客户营销相关金融产品。比如，某人为自己的孩子开办了一款信用卡，当孩子上大学后，就会分析这位顾客所需要的金融产品。如果之后家长有装修厨房的计划，那么花旗银行的工作人员会向这位家长推荐适合装修的贷款，满足客户各方面的潜在需求。事例2：客户流失分析。借助大数据平台搜集到客户行为记录，通过对已流失客户的行为进行分析，找到客户流失发生时的关键路径，进而能够利用流失客户的行为模式有效定位有流失倾向的客户，以便银行工作人员能够在客户流失前进行挽回工作。2.1大数据时代下的银行客户管理

2024/1/4借助大数据分析平台，通过对形式多样的用户数据（用户消费数据、浏览记录、购买路径等）进行挖掘、追踪、分析，将不同客户群体进行聚类，有助于获取用户的消费习惯、风险收益偏好等特征信息。从而根据不同客户特性打造个性化的产品营销服务方案，将最适合的产品服务推介给最需要的客户。以主动营销和个性化营销打破传统无差异的、被动的产品服务营销方式。大数据的有效使用，不仅可以提升银行产品的精准营销水平，而且可以提升客户对银行服务的认可程度以及客户经理在营销过程中的专业程度。2.2大数据时代下的银行的营销管理

2024/1/4例如，银行针对不同的客户分类推荐相应的理财产品，根据客户的购买习惯和风险偏好进行产品组合营销；根据客户的产品清单和浏览记录进行路径分析，主动推送关联产品营销等，真正做到个性化的主动营销服务。在银行产品同质化较为严重的现状下，谁能首先运用“大数据”进行灵活的营销管理，谁就有更多的机会在竞争中拔得头筹。2.2大数据时代下的银行的营销管理

2024/1/4随着银行业务的快速发展，银行经营者必须有效地甄别风险、防范风险和控制风险。风险管理成为银行稳健发展至关重要的一环。社会化媒体的互动、实时的传感器数据、电子商务和其他新的数据源，正给银行经营带来一系列的挑战。仅仅借助传统的解决方案，无法全面进行风险管理。大数据分析帮助银行了解客户的自然属性和行为属性，结合客户行为