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民间借贷与中小企业融资研究

近年来，我国经济飞速发展，中小企业作为经济增长的重要组成部分，承担着创新驱动、就业扩大和技术升级等多重重要任务。和中小企业融资问题一直以来一直是困扰中小企业发展的瓶颈问题之一。从历史上看，中小企业由于自身规模较小、风险较高、信息不对称等特点，往往难以从传统金融渠道获取充足的融资支持。面对这一现状，民间借贷这种非传统融资方式逐渐成为中小企业融资的一种重要途径。

1.民间借贷概述

民间借贷是指个人或企业之间直接进行的融资活动，它不同于传统金融机构的借贷业务，而是通过私人之间的借贷关系实现。民间借贷方式多种多样，包括互联网借贷、P2P借贷、民间借贷公司等多种形式。这种融资方式由于放贷门槛低、周期短、灵活、快速等特点，逐渐成为了中小企业获取资金的一种重要方式。

2.中小企业融资困境

中小企业由于规模小，信用不足等原因，往往很难从传统金融渠道获得针对性的融资支持。尤其是在金融危机和经济下行期，金融机构对中小企业贷款的审核审批更加严格，风险意识更加强烈，导致中小企业融资难题更为突出。

3.民间借贷对中小企业的意义

二、民间借贷与中小企业融资的优势

1.门槛低

相比于传统金融机构的融资方式，民间借贷的门槛相对较低。中小企业只需提供一定的抵押品或信用背书等方式，即可获得所需资金，大大降低了融资难度。

2.速度快

民间借贷的放贷周期较短，资金放贷到达企业的时间较短，适合中小企业在紧急情况下快速获取资金。

3.灵活性强

民间借贷的融资方式相对灵活，可以根据中小企业的具体情况进行定制化的融资方案，符合企业需求，有助于企业的发展和经营。

4.多元化

民间借贷的形式多种多样，包括P2P借贷、民间借贷公司等，中小企业可以根据自身的情况选择合适的融资方式，提高了融资多样性。

5.市场空缺填补

传统金融机构对中小企业的融资支持受到了很多限制，民间借贷填补了这一市场空缺，为中小企业提供了更多的融资渠道。

1.风险意识不足

由于民间借贷的门槛低、放贷周期短、灵活等特点，一些中小企业对民间借贷融资方式存在一定的风险意识不足，可能存在盲目借贷的情况。

2.信息不对称

民间借贷的放贷方和借贷方之间往往存在信息不对称的情况，可能导致一些不良借贷行为，增加了双方的风险。

3.法律风险

由于民间借贷是一种非传统融资方式，法律法规并不够完善，一些不法分子可能乘机从事非法集资等活动，增加了中小企业的融资风险。

四、如何规范民间借贷

1.严格监管

加强对民间借贷行业的监管力度，建立健全相关的法律法规和管理制度，规范民间借贷市场秩序。

2.提高中小企业风险意识

加强对中小企业的风险教育，提高中小企业对民间借贷融资方式的风险意识，避免盲目借贷。

3.完善信用体系

建立完善的中小企业信用体系，提高中小企业的信用水平，降低融资成本，吸引更多的合法民间借贷机构支持中小企业。

4.加强对民间借贷信息披露

加强对民间借贷平台的信息披露要求，提高信息透明度，减少信息不对称风险。