小贷公司培训课件：贷前调查与评审技术.pptxVIP

小贷公司培训课件贷前调查与评审技术

目录contents贷前调查概述借款人主体资格调查贷款用途与还款能力调查风险评估与评审决策贷前调查案例分析

01贷前调查概述

123通过贷前调查了解借款人的经营状况、财务状况和信用记录等信息，评估其还款意愿和能力，为贷款审批提供依据。确定借款人的还款意愿和能力贷前调查是贷款风险控制的重要环节，通过深入了解借款人的情况，有助于发现潜在的风险点，降低贷款违约风险。降低贷款风险贷前调查有助于筛选出优质客户，优化贷款结构，提高贷款质量，增强小贷公司的盈利能力。提高贷款质量贷前调查的目的和意义

贷前调查应全面了解借款人的情况，包括经营状况、财务状况、信用记录、贷款用途等方面。全面性原则客观性原则谨慎性原则贷前调查应客观公正，不夸大、不缩小、不隐瞒借款人的实际情况。贷前调查应保持谨慎态度，对借款人的还款能力和风险进行充分评估。030201贷前调查的基本原则

现场调查财务分析信用查询交叉验证贷前调查的方法和技过实地走访借款人的经营场所、仓库、生产线等，了解其实际经营状况和财务状况。对借款人的财务报表进行分析，了解其资产、负债、收入、支出等财务状况。查询借款人的信用记录，了解其历史还款表现和其他债务情况。通过与借款人提供的资料进行相互验证，核实其真实性和准确性。

02借款人主体资格调查

核实借款人的身份证件，确保其身份真实有效。借款人身份证明检查借款人是否具备从事相关业务的经营许可证，如营业执照、税务登记证等。借款人经营许可证借款人主体资格审查

通过征信系统查询借款人的信用记录，了解其历史还款情况、负债状况等信息。对征信报告中的信息进行综合分析，评估借款人的信用风险。借款人征信报告查询征信报告分析征信系统查询

核实借款人提供的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。财务报表审查对借款人的财务指标进行计算和分析，评估其财务状况和盈利能力。财务指标分析借款人财务报表分析

经营环境分析了解借款人所处行业的政策法规、市场竞争状况等因素。经营状况评估核实借款人的业务合同、发票等资料，评估其实际经营状况和业务前景。借款人经营情况调查

03贷款用途与还款能力调查

详细描述审查借款人的贷款用途是否符合国家产业政策、信贷政策和环保政策等，以及是否涉及非法或高风险领域。详细描述评估借款人提出的贷款用途是否具有商业合理性，是否符合行业发展趋势和市场需求，以及是否具备实施条件。详细描述要求借款人提供与贷款用途相关的资料和证明，如合同、发票、收据等，并核实其真实性和有效性。总结词确保贷款用途符合法律法规和监管要求总结词判断贷款用途是否具有合理性和可行性总结词核实贷款用途的相关资料和证明010203040506贷款用途的合规性审查

总结词详细描述总结词详细描述总结词详细描述贷款用途的可行性评估分析贷款用途的盈利能力和风险控制评估借款人提出的贷款用途是否具有稳定的收益和较低的风险，以及是否符合借款人的经营计划和发展战略。调查借款人的经营状况和财务状况了解借款人的经营历史、业务模式、财务状况等，以判断其还款能力和风险承受能力。评估借款人的信用记录和声誉查询借款人的信用记录、征信报告和其他相关信息，了解其信用状况和声誉，以判断其还款意愿和履约能力。

总结词综合分析借款人的还款能力详细描述结合借款人的财务状况、经营状况、信用记录等因素，综合评估其还款能力，并制定相应的风险控制措施。还款能力的综合分析

04风险评估与评审决策

政策风险评估关注国家政策变化，评估政策对借款人经营和偿债能力的影响。行业风险评估分析借款人所处行业的市场前景和竞争状况，评估行业风险。抵押物评估对借款人提供的抵押物进行价值评估，降低违约风险。财务分析通过分析借款人的财务报表，评估其偿债能力和经营状况。信用记录调查查询借款人的信用记录，了解其历史还款表现和信用状况。风险评估的方法和标准

核实借款人的身份信息、经营证照等基本资料。基本信息审查按照公司内部审批流程，由相关部门负责人逐级审批，最终由决策层做出审批决策。审批流程分析借款人贷款用途的可行性和合理性，判断是否符合公司业务范围和政策要求。业务可行性评估根据借款人的财务状况和偿债能力，评估其还款计划的可执行性和风险水平。还款能力评估结合上述各项评估结果，对贷款项目进行综合风险评估，确定是否批准贷款申请。综合风险评估0201030405评审决策的依据和流程

0102建立完善的内部风险管理…制定详细的风险管理政策和操作规程，规范贷前调查和评审工作流程。提高风险意识加强员工的风险意识培训，确保员工充分认识到贷前调查和评审工作的重要性。强化信息披露和透明度及时披露贷款项目的相关信息，提高决策透明度，防止内部操作风险。实施风险分散策略通过多元化投资组合，降低单一项目或客户对整体业务的风险敞口。建立风险预警机