8-1-1确定客户的理财目标.pptxVIP

知识点确定客户的理财目标

知识点确定客户的理财目标2步骤一A熟悉理财目标类别步骤二B评价客户理财目标

步骤一熟悉理财目标类别按实现时间的长短分类：一般为5年内需实现的目标，弹性较强且容易调整例如：买车短期目标一般（6-10）年内实现的目标，必要时调整例如：子女教育中期目标一般为10年以上需要必须实现，不可修改例如：退休长期目标

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步骤一熟悉理财目标类别按客户实现的强制成度分类：5理财目标描述重要顺序预计状况描述儿子念私立小学4～6年级1每年5万元，共3年儿子念私立中学1每年6万元，共3年儿子念私立高中1每年4万元．共3年儿子念私立大学1每年5万元，共4年儿子出国留学1每年40万元，共2年抚养父母的生活费2每年5万元，共10年自己的退休后生活费2每年8万元，共30年配偶的退休后生活费2每年8万元，共30年换房3现值200万元全家国外旅游4每年5万元，共30年表8-2某客户长期目标分析表

步骤二评价客户理财目标601了解理财目标负债化原理营生资产=养生负债+实质负债-实质资产款02理财目标的需求与供给分析不考虑货币时间价值考虑货币时间价值03理财目标的评价与修改目标总需求＞供给为目标缺口资源总供给＞需求