创新投融资业务品种.docxVIP

创新投融资业务品种主要包括但不限于以下几个方面：

科技“保险贷”：该产品采取政府+银行+保险公司的模式，企业必须是东湖高新区管委会认定的科技型企业。该产品为纯信用无抵押贷款，采取东湖高新区管委会、银行、保险公司共担风险的机制，风险分摊比例为30%/20%/50%。

科技“再保贷”：入围担保公司+省再担保集团+银行+地方政府的合作模式，分配代偿比例是4:3:2:1。跟科保贷一样，银行承担的本金风险只有20%。

股权质押：股权质押是以企业的股份作为质押的标的物，银行提供授信额度的信用贷款产品。此类产品主要针对热门的赛道行业例如：生物医药、新材料、芯片、新能源、医院、学校等贷款金额单笔最高可贷1000万。

知识产权质押：知识产权质押，是指企业以合法拥有的专利权、商标权、著作权等合乎规定的知识产权为质押物，从银行获得贷款的一种融资方式。最常见的是发明专利质押，评估发明专利的价值，结合企业的基本面，给高新技术企业一笔纯信用的授信额度。贷款金额单笔500-5000万。

碳排放权质押：碳排放权质押贷款，是以碳排放权配额为质押，向符合条件的市场主体发放的贷款。碳配额闲置，在人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统进行质押登记和公示，并同步在湖北碳排放交易中心进行质押登记。碳排放权质押是一种创新的融资方式，随着全国碳市场线上交易正式启动，各地金融机构正在加速碳排放权益的融资产品创新。

流水贷：流水贷是银行依据企业的银行流水账目，来发放贷款额度的一种无抵押的贷款产品。该产品主要根据企业的交易流水、上下游合同、销售规模和负债等综合情况，给企业提供一笔1000万以内的纯信用贷款额度。

专精特新：专精特新”企业，是指企业具有专业化、精细化、特色化、新颖化的发展特征。武汉市目前已形成612家武汉市专精特新企业，1800家省级专精特新企业，武汉市有49家国家级专精特新“小巨人”企业的培育格局。到2023年，武汉争创国家级专精特新“小巨人”企业数量达260家。很多地方政府对于当地的专精特新企业，都制定出了明确的金融扶持政策。

人才贷：向实际控制人或核心技术人员被纳入政府特殊人才计划的科创企业提供信用贷款产品。贷款金额单笔最高2000万。哪些人才可以准入呢？湖北省百人计划：2009年设立，属于省级人才；湖北省“青年拔尖人才培养计划：2021年设立，属于省级人才；3551光谷人才计划：2009年设立，属于东湖高新区人才；黄鹤英才计划武汉英才：2011年设立，属于武汉市人才；“千企万人”支持计划：2016年设立，属于武汉市人才；3551企业贷：专门为东湖高新区“3551光谷人才计划”企业开发的信用贷款产品。如果创始人、股东或者公司的研发人员入选了“3551光谷人才计划”，是政府认定的高新技术人才，就可以直接向银行申请一笔纯信用贷款，额度不超过300万。

“瞪羚”企业贷：瞪羚企业集群是产业梯队发展的后备力量，具有成长速度快、创新能力强、专业领域新、发展潜力大、技术密集等特点，但往往因风险缓释不足、缺乏担保物等原因导致融资困难。多家银行专门成立科创金融专班，针对这类企业大多集中于科技驱动的产业领域，风险缓释不足、融资评估难以量化等痛点。制定瞪羚贷特色产品信贷产品，额度最高500万。将企业具备的技术专利情况、研发投入情况、股权融资及估值情况纳入额度核定主要考量范畴，并探索建立对于科技企业的专属风控。科创企业采用“新三看”思路，即看股权融资和估值情况、看技术背景、看商业模式和市场化路径。

上市贷：上市贷是为拟上市、已上市企业提供资金支持的无抵押无担保信用贷款。针对赴主板、创业板、科创板、北交所上市的企业提供的无抵押无担保信用贷款。该产品贷款期限更长，根据企业资金周转情况及现金流需求，单笔贷款金额2个亿以内，期限最长2年。

股权融资：股权融资是指企业通过出让一部分股权，吸引投资者进行投资，从而获得企业发展所需资金的过程。这种融资方式通常适用于初创期或成长期的企业，可以帮助企业快速扩大规模、提升市场竞争力。

债券融资：债券融资是指企业通过发行债券的方式，向投资者募集资金。这种方式相对于股权融资而言，其优点在于不会稀释原有股东的股权，而且利息支付相对固定，可以降低企业的财务风险。

融资租赁：融资租赁是指企业通过租赁设备或资产的方式，获得其使用权，并支付一定的租金。这种方式适用于需要大量设备投入的企业，可以减轻企业的资金压力，并提高资产的使用效率。

供应链融资：供应链融资是指银行等金融机构针对企业的供应链，提供的一种融资服务。金融机构通过对供应链的上下游企业进行综合评估，为企业提供相应的融资支持，帮助企业解决资金问题，并促进供应链的稳定发展。

并购融资：并购融资是指企业在并购过程中，通过各种方式筹集资金的过程。这种融资方式可以帮助企业实现快速扩张，提高市场份额和竞争力。

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