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2005年第2期河南金融管理干部学院学报NO.22005

总第122期JOURNALOFHENANINSTITUTEOFFINANCIALMANAGEMENTSeriaINO.122

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关于清收、盘活农业银行不良资产的思考

朱行军，余远召

（中国农业银行随州市分行，湖北随州441300）

摘要：不良贷款占比过高已成为制约农业银行效益提升和业务发展的瓶颈。因此，如何创新理念、创新机制、创

新方法，进一步加快不良资产清收、盘活进度，已成为摆在各级决策层和经营者面前的一个重要课题。

关键词：银行不良资产；经营理念；经营机制；金融风险

F830.33文献标识码：B文章编号：1008-7796（2005）02-0131-02

中图分类号：

一、清收、盘活不良资产必须创新理念由于在清收或执行操作中掌握的尺度不一，给欠贷

（一）尽快实现由体力清收向智力清收转变的对方造成可乘之机，相互攀比。因此，对现有不良

随着清收不良资产难度的不断加大，单靠“两条贷款应采取抓大放小策略。即应用ABC分类法将

腿一张嘴，外加辛勤和汗水”这样的方法是远远不够其按金额、按可盘活或收回程度、按行业进行分类，

的。因此，在市场经济日臻完善、信息系统日渐成熟重点经营好金额大，有清收把握的A类贷款，争取做

的今天，要学会运筹帷幄之中，决胜于千里之外。要到各个击破，对供销、粮食、棉花等系统货款户应实

定期组织清收人员学习相关法律法规知识，学习谈判行系统攻关；努力管好金额相对较小，但有清收希望

技巧，学会利用电子网络查询所需资料；要善于运用的B类贷款，有选择有步骤开展合作，可采取打折让

科学的方法、策略、技巧及现代化的信息手段去清收，利、打包出售等灵活手段，加速清收进程。对金额

使清收效率事半功倍；要学会运用别人的智力，财力、小、分散、无清收希望的C类贷款尽力而为做好债权

物力、手段为我所用，为清收所用。上级行相关部门保全工作，等待机会清收或逐年从提取的呆账准备

还应主动对下级经营机构或清收人员进行智力支持。金中核销。

对重要清收项目事前要在清收方法、清收手段、清收二、清收、盘活不良资产必须创新经营机制

策略、清收技巧、清收步骤等方面进行精心策划，组织（一）机构改革到位，实行“扁平化”模式

有关专业人员进行“会诊”，选出最佳清收预案，以保对现有体制逐步完善、分期过渡。即在完善二

证清收实战中步步为营，大获全胜。级分行分账经营的基础上，逐步过渡到一级分行分

（二）尽快实现由单一清收向综合经营转变账经营或总行分账经营。对下级机构实行“一条

作为商业银行之一的农业银行，其经营目的是边”管理和核算，提升二级分行以下专业清收机构规

实现利润最大化。因而在经营实践中，我们应摒弃格。以弱化地方政府和部门对不良资产经营的干预

单一的清收理念，针对不良贷款的个性特征，因户施和影响，强化上级经营机构对下级经营机构的业务

策，宜清收则清收，宜盘活则盘活，树立全方位的经指导和监管。在二级分行以下设立支行级资产经营

营理念。即对企业有部分质量较好的资产，因资金部或专业清收支行，以建立一个能够开展对等谈判，

或产品出现问题的应通过招商引资、引进项目（产在授权范围内能独立决策和经营，并能相对独立行

品）使其重获生机；对企业负债过重，但产品有销路、使民事权利的不良贷款专业经营机构，实行总经理