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客户刘鑫的保险理财规划

保险理财是让客户在任的各个阶段，适时的得到财务支援，已达成人生的各种目标，是利用保险的特有功能，保证资产的安全和增值，延续个人的经济生命。经过对客户刘鑫的财务状况分析可知，客户刘鑫对于保险理财没有明确的认识和了解，所以，作为理财规划师的我们来说，应该让客户充分的了解这一理财规划，完善客户的财务状况。

通过客户刘鑫财务状况来看，客户购买保险的额度和力度并不大，没有充分的认识到保险的优点。保险不仅可以达到合理避税的效果，也就是说购买保险所获得的保险金是不用纳税的；而且还可以有债务方面的优势，可以保障受益人的经济来源，不用拿来还债；保险理财还有一个优势就是抵抗通货膨胀的优势，保险会随着经济的发展而水涨船高，很好的抵御了通货膨胀所带来的风险。

因为客户刘鑫正处在家庭成型期的过程中，财务负担比较重，家庭的财务支出较大，多余的钱财很少。但是这个时期的保险一定不能少，尤其是家庭的经济支柱人物，更是要注重保险保障，先保障大人的基础上，再为孩子买一些保险。

将未知的风险转移给保险公司，求得家庭的健康成长。

可以进行一下的保险规划：

人物

投险险种

保险金额（元/年）

年交保费（元/年）

交费期/年

刘鑫

大病保险

100000

2500

20

定期寿险

150000

380

20

意外伤害保险

100000

140

每年

意外伤害医疗险

10000

42

每年

闫云

大病保险