《助贷机构与助贷业务基本术语》.pdfVIP

ICS03.060

CCSA10

团体标准

T/GCFCC001—2023

助贷机构与助贷业务基本术语

（征求意见稿）

XXXX-XX-XX发布XXXX-XX-XX实施

广州民间金融商会发布

目录

前言1

引言2

1范围3

2规范性引用文件3

3术语和定义3

3.1放贷机构3

3.2助贷业务3

3.3助贷机构3

3.4助贷从业人员4

3.5助贷业务流程4

3.6贷前环节4

3.7获客引流4

3.8客户信息4

3.9客户授权4

3.10双录5

3.11信用评估5

3.12客户筛选5

3.13贷后环节5

3.14业务资料5

3.15业务资料管理5

3.16内控制度5

3.17行业自律6

3.18垫资业务6

3.19违规受托支付6

3.20构建资金池6

3.21重大事项6

3.22信息披露6

3.23业务设施7

3.24服务费7

3.25综合融资成本7

3.26保证金7

3.27风险预警7

3.28消费者7

3.29伪造材料8

3.30从业禁止8

参考文献8

前言

为规范助贷机构的业务经营，加强内部管理，保证服务

质量，维护市场秩序，促进行业健康发展，根据《中华人民

共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华

人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行互联网贷款管

理暂行办法》等相关规定，结合助贷行业实际，制定本标准。

本标准是助贷机构及其从业人员的基本指引，也是政府

部门、行业组织、社会公众评估助贷机构及其从业人员展业

是否规范的重要参考标准。

本标准按照GB/T1.1-2020的规则起草。本标准由广州

民间金融商会提出并归口。

本标准主要起草单位：中央财经大学、广东小微集团有

限公司、广东省唐叁藏科技有限公司，广州民间金融研究院。

本标准主要起草人：李建军、黄昌利、廖检文、尚友芳、

彭俞超、杜涣程、吴煜晖、唐拥武、郭世奇、金雕、龚文艳、

郭超群、贺彼凤、唐丁亮、蒋端、文冠棋、郑佩、唐邵智、

郭勇、许伟峰、邓晓敏、唐小波、邓策耀、慈晨、田光宁、

陈忠瑶、胡传雨、孙铭鸿、褚楚、李钰瑄、杨久莹、吴仲安、

郑晓燕、张晓慧、许昀

1

引言

近年来，助贷行业发展迅速，其本质是信贷业务各参与

方通过优势互补与资源整合实现效益最大化。助贷机构从事

助贷业务，为借贷双方提供专业的融资解决方案，既为放贷

机构提供获客引流、客户筛选等服务；同时又为个人或中小

微企业提供融资顾问服务。助贷业务提高了放贷供给与融资

需求之间的匹配度，缓解信息不对称、延伸服务半径、降低

服务成本、提高服务效率。作为金融服务分工细化的产物，

助贷业务是比较优势理论、成本效益理论、金融功能理论等

相关理论在融资领域的具体体现。伴随着助贷机构的迅猛发

展，过度借贷、不当催收、