[文综]2009年高考全国卷I文科综合试题及参考答案.pdfVIP

名词解释：

1、同业借款，也称为同业拆借，指的是金融机构之间的短期资金融通。

2、融资性租赁，又称为金融租赁，是由银行出资购买承租人选定的设备，并按协议将

设备出租给承租人是用。

3、补偿余额，是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期

存款。

4、分行制银行，是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以

从事银行业务的商业银行。

5、关注贷款，是指贷款的本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的

不利因素。

次级贷款，是指那借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通

过重新融资或“拆东墙补西墙”的办法来归还贷款，表明借款人的还款能力出现了明显的

问题。

可疑贷款，是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一

部分损失。

6、资本充足率，是指资本总额与加权风险资产总额的比例，反映商业银行在存款人和

债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。

7、资产证券化，即银行将市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券，

亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。

8、保付代理，是指商业银行以购买票据的方式够吗借款企业的应收账款，并在账款收

回前提供融通资金以外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账

风险等。

9、利率敏感性资金缺口，是指一定时期以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之

间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小雨负债，则为负缺口，相等则

为零缺口。

简答题

1、银行并购的原因和影响（必考）

银行并购的最根本原因是追求利润和迫于竞争压力。

（1）追求企业发展银行的成长和扩大有两条途径：一是通过增加内源资本追加资

本投入，扩大资产总额和金融产品生产规模。二是通过并购等向外扩张方式迅速提高银

行资本及资产规模。可得到两个启示：①便于满足和实现《巴塞尔协议》的资本规定。

②减少破坏性。

（2）追求协同效应协同效应就是“1+12”的效应。银行并购后，其总体效益要

大于两个独立银行效益的算术和。1、经营协同效应，这是并购给银行经营活动的效率方

面带来的变化及率提高所产生的效益。首先，经营协同效应产生规模经济。其次，实现

优势互补，增强综合实力。2、财务协同效应，银行并购后，税法、会计处理的管理和投

资理念等会发生变化，这些变化可帮助银行取得某些效益。银行经营的目标位股东财富

最大化。

（3）管理层利益驱动大银行的CEO在社会上的地位和影响力依赖于她们所管理的

银行的规模而非其利润水平。所以，为了显示自己的能力，同时为了追求高收入，往往

具有扩张的动机。

2、负债定价方法

存款工具的定价方法：

（1）以成本为基础定价。以成本为基础定价即以商业银行各项费用、成本之和作为定

价的基础。其最大的优点是既不损害某些细分市场，也不会给某些细分市场以补贴。

（2）以交易账户的定价。考虑以下三个方面内容：①规定每笔业务的收费标准及全部

免费提供的辅助服务。②按余额对客户以名义利息付息。③规定平均或最低限余额，在

此数额以上的余额则免收费用。

（3）金融市场存款账户的定价。即取决于当地市场的竞争，又取决于能否保持原来的

利差。

（4）定期存单市场按银行层次定价。被资信评级公司评为高级信誉级别的银行，其定

期存款的利率要低于低信誉级别的银行，并且定期存单市场的利率结构趋向于同商业票

据市场相一致。

PPT上的方法：

（1）成本加利润定价法

每单位存款服务的价格=每单位存款服务的经营支出+分配到银行存款的总支出+售

出每单位存款的计划利润

成本加利润定价法要求精确的计算每种存款服务的成本，计算方法如下：

1）计算每种资金的成本比率；

2）每一成本比率乘以每种资金来源占银行资金的相对比重；

3）加总各项乘积，得出银行资金的加权平均成本。

（2）存款的边际成本定价法

存款的边际成本法通过比较存款的边际成本与边际资产回报来决定是否吸引新的

存款，只有当边际成本小于边际回报时，才应吸引新资金来支持资产增长。它的基本做

法分为三步：