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2024-01-29
《货币银行学》金融监管体系
目
录
金融监管体系概述
金融监管目标与原则
金融监管机构与职责划分
金融监管手段与方法论述
跨境金融监管合作与挑战
金融创新背景下监管趋势展望
金融监管体系概述
01
金融监管是指政府通过特定的机构(如中央银行、银保监会、证监会等)对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。
维护金融业稳健运行,保护金融消费者权益,促进经济可持续发展。
金融监管目的
金融监管定义
包括中央银行、银保监会、证监会等政府机构。
包括商业银行、证券公司、保险公司等金融机构。
包括法律手段、行政手段和经济手段等。
包括市场准入、业务运营、风险管理和市场退出等方面。
监管主体
监管对象
监管手段
监管内容
国际金融监管体系发展历程
从20世纪30年代的自由放任到70年代的严格监管,再到90年代以来的放松监管和再监管的交替过程。
中国金融监管体系发展历程
从计划经济时期的单一银行体制到市场经济时期的多元化金融机构体系,金融监管也经历了从无到有、从弱到强的过程。目前,中国已建立起“一行两会”的金融监管格局,即中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会。
金融监管目标与原则
02
确保金融机构稳健经营
通过监管措施,确保金融机构具备足够的资本、流动性以及风险管理能力,以应对潜在风险。
维护金融市场秩序
通过规范市场行为,防止市场操纵、欺诈等不法行为,维护金融市场的公平、公正和透明。
防范金融风险传染
通过监测和分析金融风险,及时采取应对措施,防止风险在金融体系内扩散和传染。
鼓励和支持新兴金融机构进入市场,促进金融市场的多元化和竞争。
打破金融垄断
禁止金融机构采取不正当手段排挤竞争对手,维护市场的公平竞争秩序。
防止不正当竞争
鼓励金融机构进行产品、服务和技术创新,提升金融市场的活力和效率。
促进金融创新
建立健全风险监测机制
通过定期评估金融机构的风险状况,及时发现和预警潜在的系统性风险。
强化宏观审慎管理
从金融体系整体角度出发,采取逆周期调节、资本缓冲等措施,降低系统性风险的积累。
建立风险处置机制
在发生系统性风险时,及时启动风险处置程序,通过救助、重组或市场退出等方式,确保金融体系的稳定和安全。
金融监管机构与职责划分
03
1
2
3
中央银行作为国家的货币当局,负责制定和执行货币政策,以维护币值稳定和促进经济增长。
制定和执行货币政策
中央银行负有维护金融稳定的职责,通过采取各种措施防范和化解金融风险,确保金融体系的稳健运行。
维护金融稳定
中央银行对金融市场实施监管,确保市场的公平、公正和透明,保护投资者的合法权益。
监管金融市场
03
处置银行业风险
银行业监督管理委员会负责处置银行业风险,采取各种措施化解风险,维护金融稳定。
01
监管银行业金融机构
银行业监督管理委员会负责对银行业金融机构进行监管,确保其合规经营、风险可控。
02
制定银行业监管政策
银行业监督管理委员会负责制定银行业监管政策,明确监管标准和要求,推动银行业的健康发展。
证券监督管理委员会
证券监督管理委员会是证券期货市场的主要监管机构之一,负责监管证券市场、期货市场和基金市场,保护投资者的合法权益。
证券交易所和期货交易所
证券交易所和期货交易所是证券期货市场的交易场所,负责制定交易规则、监管交易行为和维护市场秩序。
监管保险业金融机构
01
保险业监督管理委员会负责对保险业金融机构进行监管,确保其合规经营、风险可控。
制定保险业监管政策
02
保险业监督管理委员会负责制定保险业监管政策,明确监管标准和要求,推动保险业的健康发展。
处置保险业风险
03
保险业监督管理委员会负责处置保险业风险,采取各种措施化解风险,维护金融稳定。同时,还负责推动保险业的改革和创新,提高保险业的服务水平和竞争力。
金融监管手段与方法论述
04
制定和完善金融监管法律法规
建立健全金融监管法律法规体系,为金融监管提供法律依据和保障。
加强金融监管执法力度
加大对违法违规行为的查处力度,提高金融监管的威慑力和有效性。
推进金融监管法治化建设
加强金融监管法律法规的宣传和普及,提高金融从业人员的法治意识和合规意识。
非现场监测
通过收集和分析金融机构的报表、数据等信息,对其业务风险进行监测和评估,及时发现和预警潜在风险。
现场检查与非现场监测相结合
将现场检查和非现场监测有机结合,实现对金融机构全面、持续、有效的监管。
现场检查
通过对金融机构的现场检查,了解其业务运营、风险管理、内部控制等方面的情况,评估其合规性和稳健性。
建立健全信息披露制度,要求金融机构及时、准确、完整地披露其经营情况、风险状况、内部控制等信息。
信息披露制度要求
金融机构应按照监管要求,定期公布财务报告、风险报告等,提高信息
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