人民银行县支行反洗钱监管工作中存在的问题及政策建议—以景泰县为例.pdfVIP

人民银行县支行反洗钱监管工作中存在

的问题及政策建议—以景泰县为例

编者按：随着经济金融的快速发展，人民银行县支行作为央

行在基层的派出机构，肩负着国家反洗钱监管政策在基层金融机

构的落地生根，也是国家反洗钱工作取得实效的基础。景泰县支

行调查发现，当前县域反洗钱监管工作存在人员能力不强、反洗

钱监管措施运用不力、跨部门协作机制不健全等问题，严重弱化

了监管工作的有效性。现将有关情况报上，供参阅。

一、反洗钱监管工作开展情况

人行景泰县支行反洗钱管理部门设在国库会计股，反洗钱从

业人员1名且为兼职，辖内共有8家银行业金融机构，其中法人

机构2家，非法人机构6家；23家非银行业金融机构，其中小额

贷款公司4家，融资性担保公司2家，典当行1家，保险机构

16家，各家金融机构设置反洗钱管理人员、从业人员各1名，且

均为兼职。

近年来，反洗钱监管原则由规则为本转向风险为本，人行景

泰县支行加大了对辖区银行业、保险业等金融机构反洗钱工作的

监管，通过现场走访检查和非现场监管，每年对辖区28家金融

机构进行考核评估，对存在问题的金融机构及时发送非现场监管

意见书，指出存在的问题，提出具体的整改意见。同时利用

“5.15”、“12.4”等节点，联合辖内各金融机构共同开展以打

击经济犯罪、远离洗钱风险等为内容的宣传，不断提升社会公众

对反洗钱工作的认知度。今年，由于疫情防控要求，已开展线上

宣传2次，受到了公众一致好评。

二、监管工作中存在的问题

（一）反洗钱队伍配备不到位。一是人民银行县支行反洗钱

工作设在国库会计股，全股因人员紧缺，所有人员存在一人多岗

的现象。日常大量的会计核算工作和压力使得反洗钱从业人员履

职积极性没有充分调动，对反洗钱业务学习无法做到深入、精细

开展。二是反洗钱工作涉及投资、保险、证券、税务、统计分析

等多方面的金融知识，从业人员需具备较高的综合素质和金融知

识素养。目前，县支行与反洗钱岗位相适应的专业人才匮乏，难

以有效开展反洗钱甄别工作。

（二）监管作用发挥不到位。目前，县支行反洗钱监管方式

主要是现场走访检查和非现场监管两种，从监管手段看，我国

《反洗钱法》第三十一条、第三十二条规定，反洗钱行政处罚权

“由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上

派出机构”行使，县支行在反洗钱监管上没有赋予法定的行政处

罚权，客观上导致了县支行开展反洗钱监管对金融机构缺少震慑

力。

一是现场走访检查流于形式。县支行由于人员紧缺和专业知

识匮乏，很难做到每年对辖区所有金融机构进行一次现场走访检

查，且检查内容主要针对反洗钱组织领导、内控制度、客户身份

识别、大额和可疑交易报送等情况，未建立检查、监测、考评等

各项监管资源的联动机制，无法做到根据重点可疑交易和相关案

件暴露的问题，倒查所涉机构的履职情况，扩大检查“溢出效

应”。调查显示，近两年来县支行共对4家金融机构开展了现场

检查，检查占比不到15%，查出问题主要集中在客户身份资料保

存不完整、业务培训不足、宣传不到位、工作资料报备不及时等

合规性问题。

二是非现场监管成效甚微。非现场监管集中在重大事项报告、

年度工作报告上报、年度考核评估三个方面，监督检查未能全面、

深入有效开展，很难发现实质性问题，监管没有达到预期效果。

调查显示，景泰县支行反洗钱非现场监管每年面向全县金融机构

展开，但监管中难以发现实质性问题，另对书面质询、约见谈话、

监管走访、风险评估等监管手段的运用基本处于停滞状态，进一

步削弱了监管成效。

（三）监管技术不到位。目前，大额可疑交易均由系统自动

对交易信息进行统计、搜集、识别，实现初步筛选，但对于最终

的信息确认还需要县支行反洗钱从业人员对筛选出的信息进一步

分析，再将可疑交易汇总上报。随着现代化支付系统的多样化发

展和广泛应用，交易的资金流量不断加大，频率不断加快，仅仅

依靠人工对交易信息甄别处理、综合分析，没有一定的技术支撑

是难以实现的。

（四）跨部门协作机制不到位。反洗钱工作涉及经济、金融、

财政、税务、司法、安全等多个领域，因而要开展反洗钱工作，

需要人民银行和各级政府部门的通力协作。目前，人民银行县支

行还未与当地政府部门建立有效的反洗钱跨部门合作机制。调查

显示，景泰县支行没有建立区域反洗钱横向合作制度，在与地方

政府部门的工作开展上大多依靠“个人关系”。

三、提升县支行反洗钱监管工作的建议

（一）弥补人