银行柜面业务考试：银行柜面业务考试.docxVIP

银行柜面业务考试：银行柜面业务考试

1、问答题?什么是住房公积金贷款业务？

正确答案：住房公积金贷款业务是指建设银行接受各级住房公积金管理中心委托，利用委托人提供的住房基金，根据委托协议受托发放的公积金个人住房贷款（江南博哥）。

2、问答题?“银期转账业务”的服务内容是什么？

正确答案：（1）账户开立：

个人期货投资者在建设银行开立一般活期储蓄存款账户并办理与之相应的储蓄卡；机构期货投资者在建设银行开立企业一般活期存款账户；

期货经纪公司在重要客户服务系统集中处理点开立结算账户及资金划转额度控制账户。

（2）期货投资者账户对应关系的建立：

个人期货投资者按有关要求在建设银行储蓄柜台提供相关资料，由建设银行储蓄柜台按照规定程序建立个人投资者储蓄账户与其在期货公司的保证金账户之间的对应关系；

机构期货投资者按有关要求在建设银行重要客户服务系统集中处理点提供相关资料，由建设银行集中处理点按规定程序建立机构投资者一般活期账户与其在期货公司的保证金账户之间的对应关系。

（3）期货投资者账户信息的查询

个人期货投资者凭个人有效身份证件在建设银行储蓄柜台查询个人全部信息资料；机构期货投资者在重要客户服务系统集中处理点提交有效凭证查询全部信息资料。

（4）账户对应关系的撤销

个人期货投资者在建设银行储蓄柜台出示本人有效身份证件并填写《撤销银期转账业务申请表》，业务经办人员审核无误后，通过重要客户服务系统撤销储蓄账户与期货交易保证金账户的对应关系；

机构期货投资者在重要客户服务系统集中处理点申请撤消银期转账账户对应关系，重要客户服务系统集中处理点操作员输入相关信息后撤销机构期货投资者银期转账账户对应关系。

（5）期货经纪公司结算账户和资金划转额度控制账户的变更

如果期货经纪公司变更结算账户和资金划转额度控制账户，重要客户服务系统集中点操作员应先在重要客户服务系统中撤销期货经纪公司结算账户、资金划转额度控制账户的相关信息，再重新建立期货经纪公司结算账户和资金划转额度控制账户。

（6）投资者出入金业务的办理

入金：期货投资者负责通过期货经纪公司的电话委托、网上交易系统向建设银行发送入金信息，建设银行根据期货投资者发送的入金信息自动扣减期货投资者银行账户余额。

出金：期货投资者负责通过期货经纪公司的电话委托、网上交易系统向建设银行发送出金信息，建设银行根据期货投资者发送的出金信息自动增加期货投资者银行账户余额。

3、问答题?什么叫主动收款？什么叫倒进账？两者有何区别？

正确答案：主动收款是指客户主动将接收到的授权账户中的款项调划入自己企业名下的网银签约账户中。在具体操作过程中，该笔交易的制单和复核都由收款方进行，无需付款方操作，使用此功能的前提必须是其他企业在发出授权时，授予了接收方转账的权限。这种方式特别适合集团总公司对各地分支机构资金的扣收。

倒进账是指接收授权的客户进行制单操作，由发出授权的企业复核该笔单据，将授权账户中的款项调划入接收授权客户名下签约账户中的一类特殊的网上转账形式。

主动收款和倒进账的相同之处是付款账户均为授权账户，该账户的权限是由发出授权的企业进行设置，即由发出授权的企业确定是否允许接收授权的企业做主动收款（即转账权限）或只能做倒进账。两者不同之处是该笔单据由哪个企业复核，主动收款交易单据直接由接受授权方，即收款方复核，倒进账交易单据由发出授权方，即付款方复核。

4、问答题?什么是“空卡”？

正确答案：“空卡”是指企业已向银行申请的，但尚未分配角色（包括操作员与副主管）的IC卡。

5、问答题?哪些业务必须提供身份证件？

正确答案：（1）开立个人银行结算账户（活期储蓄账户）、储蓄账户、银行卡账户均应审核和登记客户的有效身份证件，并留存复印件。

（2）大额现金取款。单笔在5万元（不含）以上的现金取款，银行必须审核有效身份证件，并在取款凭条背面登记姓名、有效身份证件名称、号码等。

（3）为自然人客户办理人民币单笔20万元以上的转账业务，需客户提供有效身份证件，并在转账凭条背面登记付款账户户主姓名、身份证件名称和号码。

（4）他人代为账户所有人办理业务。银行应审核代办人、账户所有人的有效身份证件，并在取款凭条登记代办人和账户所有人的姓名、有效身份证件名称、号码。

（5）办理挂失、挂失撤销、销户、密码重置、司法查询、冻结、止付均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码，并留存复印件。

（6）购买记名式国债、基金、保险等银行代理的有价证券，均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码。

（7）办理定期存款提前支取、为客户开立存款证明均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码。

（8）客户办理个人存款证明、速汇通现金汇款或5万元（不含）以上账户转出汇款、储蓄存款异地托收应审核和登记客户有效身份证件。

（9）吞卡领取。持卡人领取吞卡，持卡人