某农村商业银行员工违规行为经济处罚实施细则.pdf

农村商业银行员工违规行为经济处罚实施细则

第一章总则

第一条为加强内部管理，提高经营管理水平，纠正违规操

作行为，根据《江苏农村商业银行股份有限公司员工违规行为处

理暂行办法》的规定，制定本细则。

第二条本细则适用于本行员工发生违规行为，情节较轻，

尚不构成纪律处分，或已构成纪律处分又并处经济处罚的情形。

第三条本行各职能部门对照相应行为和本细则相应标准，

对相关责任人或责任单位作出经济处罚的书面通知，并告知被处

罚人或被处罚单位申请复审的期限和部门。

第四条经济处罚分：罚款、扣减绩效收入、赔偿经济损失。

罚款款项、经济损失赔偿款项的集中管理部门为财务会计部，由

财务会计部建立监督台账，并接受稽核部门的审计监督。绩效收

入扣减款项由人力资源部依据作出处罚部门的书面通知，扣减相

应人员的绩效考核款项，并建立监督台账。

作出经济处罚处理的职能部门应建立经济处罚台账，定期与

财务会计部、人力资源部核对。

第二章处罚标准

第一节信贷业务管理

第五条在贷款申请调查过程中，有下列行为之一的，给予

有关责任人员相应经济处罚。

1、没有执行借款人申请面谈制度的，有一笔扣客户经理200

元。

2、借款申请审批表信息填写不全的，有一份扣客户经理100

元。

3、没有按规定进行双人调查而发放贷款的，有一次（笔）

扣客户经理、审批的行长各300元。

第六条在贷款审查发放过程中，有下列行为之一的，给予

有关责任人员相应经济处罚。

1、签订贷款合同及相关资料时，未执行当事人面签制度的，

有一笔扣客户经理300元。

2、没有按总行及职能部门要求使用制式合同发放贷款的，

有一笔扣客户经理500元。

3、借据、合同要素填制不全或涂改，影响合同效力，或对

债权保护产生不利影响的，有一笔扣责任人1000元。

4、签订的合同有瑕疵，造成合同纠纷，影响诉讼进程或效

力的，有一次扣责任人1000元。

5、对债权凭证（含合同、借据、催收通知回执、还款协议、

法律文书等）保管不善造成丢失的，有一件扣相关责任人1000

元。

6、发放抵押物不足值抵押贷款的，对客户经理处以不足值

部分1%但不低于500元的罚款。

7、未经评估定价以下列财产抵押办理贷款的，有一户（笔）

扣客户经理、审查人各200元：

（1）使用年限在1年以上的机器设备。

（2）船舶。

（3）房龄5年以上的房地产或虽未达5年但无购（建）置

发票证明价值的。

8、未经批准以下列资产抵押办理贷款的，有一户（笔）扣

经办客户经理、审查人各500元：

（1）单体价值净值低于1万元的机器设备。

（2）直接用于化工产品生产的设备（含辅助设备），羽绒生

产设备等专用设备。

（3）客户的国有划拨土地。

（4）价值难以合理确定的财产。

9、以机器设备抵押办理贷款，抵押期限超过2年的，有一

户扣客户经理、审查人各200元。

10、以应办理而未办理保险的资产抵押办理贷款的，有一户

扣客户经理50元。

11、发放质押贷款超过存单面值90%以上的，有一笔分别

扣客户经理、记账员200元。

12、质押手续不齐全、不规范的，有一笔扣客户经理200

元。

13、由于人为原因致使质押存单损毁、丢失造成法律纠纷而

影响贷款清收的，对责任人处以贷款金额0.5%但不低于1000

元的罚款，并由责任人负责清收；造成损失的，责任人承担赔偿

责任。

14、直接以本行股金证办理质押贷款的，发现一笔扣客户经

理、审查人、经办记账员、行长各200元。

15、发放保证类自然人贷款，应有但没有配偶担保的，有一

笔扣客户经理500元。

16、发放的联保贷款超过总行规定额度的，对客户经理、审

查人分别处以超出联保金额1%但不低于1000元的罚款。

17、未经总行批准向已满60周岁的自然人发放贷款的，有

一笔扣客户经