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第3章信用与融资
信用概述
企业信用管理
融资概述
信用与融资的关系
信用与融资的实践案例
信用概述
01
信用是指在经济活动中，以信任为基础，通过一定的协议或承诺，实现资金、商品或服务的跨期交易或借贷行为。
信用定义
信用是基于信任的心理现象，具有主观性。
主观性
信用交易涉及未来承诺的兑现，具有跨期性。
跨期性
信用交易存在违约风险，需要进行风险管理。
风险性
促进经济发展
信用可以降低交易成本，提高资源配置效率，促进经济发展。
扩大市场规模
信用可以扩大市场规模，增加市场参与者的数量和交易量。
提高交易效率
信用可以提高交易效率，缩短交易时间，减少交易纠纷。
增强社会信任
信用可以增强社会信任，提高社会诚信水平，促进社会信用体系建设。
信用体系是指由一系列信用制度、信用机构、信用工具等构成的有机整体，用于规范和管理信用活动。
信用体系定义
包括政府监管、行业自律、社会监督等，是保障信用体系正常运行的重要手段。
信用监管
包括信用法律、法规、规章等，是信用体系的基石。
信用制度
包括征信机构、评级机构、担保机构等，是信用体系的重要组成部分。
信用机构
包括信用卡、信用证、商业票据等，是信用交易的载体和支付手段。
信用工具
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企业信用管理
02
明确企业信用管理的目标，如提高信用销售比例、降低坏账风险等。
信用政策目标
信用期限设定
信用额度管理
根据行业惯例、客户信用状况及企业自身资金状况，设定合理的信用期限。
针对不同客户设定不同的信用额度，并定期进行调整，以确保信用风险可控。
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01
定量评估法
运用数学模型和统计分析方法，对客户信用状况进行量化评估。
定性评估法
采用专家判断、经验分析等方法，对客户信用状况进行定性评估。
综合评估法
将定量评估法和定性评估法相结合，对客户信用状况进行全面、客观的评估。
建立客户信用档案，对客户信用状况进行持续跟踪和评估，及时发现潜在信用风险。
事前防范
在合同执行过程中，密切关注客户经营状况和财务状况的变化，及时调整信用政策。
事中控制
对出现的信用风险及时采取应对措施，如催收、法律诉讼等，以最大限度地减少损失。
事后处理
融资概述
03
融资渠道
融资渠道主要包括银行贷款、股票市场、债券市场、私募股权、风险投资、商业信用等。
融资方式
融资方式包括直接融资和间接融资。直接融资是指资金供求双方直接进行资金融通的活动，如企业发行股票、债券等；间接融资是指资金供求双方通过金融中介机构间接进行资金融通的活动，如银行贷款等。
融资成本
融资成本是指企业或个人为获取资金而需要支付的各种费用，包括利息、手续费、评估费、担保费等。融资成本的高低直接影响到融资主体的经济效益。
融资风险
融资风险是指由于各种不确定因素导致融资主体遭受损失的可能性。常见的融资风险包括信用风险、市场风险、流动性风险等。为了降低融资风险，融资主体需要制定合理的融资策略，加强风险管理。
信用与融资的关系
04
信用是融资的基础
在融资过程中，信用是获取资金的基础，只有具备良好信用的企业或个人才能更容易地获得融资。
信用降低融资成本
高信用评级的企业或个人在融资时，往往可以获得更低的利率和更优惠的贷款条件，从而降低融资成本。
信用增强融资能力
良好的信用记录可以增加企业或个人在融资市场中的吸引力，使其能够更容易地获得所需资金。
信用评级影响融资额度
信用评级结果还会影响企业或个人能够获得的融资额度。信用评级越高，能够获得的融资额度越大。
信用评级与融资期限
信用评级较高的企业或个人通常能够获得更长的融资期限，从而减轻短期偿债压力。
信用评级决定融资成本
信用评级机构对企业或个人的信用状况进行评估，评级结果直接影响其融资成本。信用评级越高，融资成本越低。
通过引入第三方担保机构或担保人，为借款人提供额外的信用支持，从而提高其融资能力。
担保增信
借款人通过提供抵押物作为担保，增加自身的信用状况，从而获得更多的融资支持。
抵押增信
借款人将其持有的动产或权利质押给贷款机构，以增加自身的信用状况并获取更多的融资支持。
质押增信
借款人通过向贷款机构提供保证人或保证金等方式，增加自身的信用状况并获取更多的融资支持。
保证增信
信用与融资的实践案例
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供应链金融平台
仓单质押融资
保理业务
搭建供应链金融平台，整合供应链上下游企业资源，提供融资、结算、风险管理等金融服务，促进供应链协同发展。
以仓单为质押物，为供应链上的中小企业提供短期融资服务，解决其资金周转问题。
通过收购应收账款等方式，为供应链上的企业提供融资支持和风险管理服务。
03
监管政策
加强对P2P网贷行业的监管力度，规范市场秩序，保护投资者合法权益。
01
P2P网贷模式
通过互联网平台实现个人与个人之间的借贷撮合，借款人可以获
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