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贷款诈骗犯罪案件的侦查对策

摘要：贷款诈骗犯罪是司法实践中多发的金融诈骗犯罪之一，随着我国经济

的发展，其社会危害性越来越严重，不仅仅损害了银行和其他金融机构的信贷资

金的所有权，也严重危害了国家对贷款的管理制度。

本文正文部分主要分为四部分内容:第一部分，介绍论文立题的背景及意义;

第二部分论述贷款诈骗犯罪这一罪名的基本情况第三部分讲述侦查贷款犯罪案

件的几个关键点第四部分总结。

关键词：贷款诈骗犯罪侦查法制

目录

―、研究背景与研究意义1

二、贷款诈骗犯罪概述1

（一）贷款诈骗犯罪的概念1

（二）贷款诈骗犯罪的法律特征2

（三）贷款诈骗罪的认定3

三、贷款诈骗犯罪案件的侦查4

（一）侦查时对“以非法占有为目的”的认定5

（二）“以其他方法诈骗贷款”问题的认定5

（三）单位实施贷款诈骗行为的处理问题6

（四）贷款诈骗犯罪的侦查要领6

1.确定贷款诈骗犯罪侦查工作的指导思想和工作方针6

2.对当前金融犯罪形势的把握有助于贷款诈骗犯罪的侦查6

3.贷款诈骗犯罪的侦查重点7

四、结语9

参考文献10

一、研究背景与研究意义

金融是现代经济的核心，金融业已渗透到社会经济生活的各个方面，金融业发展的状况

直接关系到现代国家的经济发展，进而影响到政权的稳定。贷款诈骗犯罪作为全球化背景下

金融犯罪的重要组成部分，已成为诱发区域性金融风险和金融危机、阻碍我国经济市场化进

程的重要因素，在我国金融领域属多发常见的破坏性严重犯罪。随着金融体制改革的日益深

入，不断完善改进立法，总体上虽有所好转，但目前仍存在“拆东墙补西墙、冒名贷款、

骗借贷款等大量严重问题。

当前的贷款诈骗犯罪总体上呈现出金额巨大、集团犯罪、内外勾结的主要犯罪特点，作

为主要侦查办案的公安机关，在办理贷款诈骗案件的对策途径上，虽采取了一些看似行之有

效的侦查方法，然而目前贷款诈骗案件仍高频率的发生说明在办理该类案件的侦查对策上存

在一定的缺陷。其中调查取证作为公安机关侦破案件最重要的一环，一直以来都存在较大问

题，导致在案件移送审查起诉过程中，往往因证据不足而导致犯罪嫌疑人迟迟不能入罪。也

在一定程度上滋长了犯罪分子的嚣张气焰，使得案件高发。

本文主要对贷款诈骗犯罪案件的侦查对策的研究，除了着重研究调查调查取证方面，还对相

关涉及的犯罪进行比较，通过对案件罪名的认定、具体表现形式的研究，得出侦查的重点和

方法。通过按照银行等金融机构的贷款流程进行有效取证等侦查措施，以此来弥补现阶段有

关贷款诈骗犯罪案件侦查对策方面的不足。

二、贷款诈骗犯罪概述

随着我国计划经济体制的解体，改革开放的进行，国家经济飞速发展市场经

济体制逐步建立。在市场经济体制的形成过程中，国家的各种商业活动和金融活

动日益频繁，中国出现了投资的热潮。我国仍处于变革的过程中，新的体制尚不

完善，旧的体制也没有完全废除，在新旧体制的交替的过程中，难免就会出现一

些法律漏洞或者矛盾冲突的地方。一些犯罪分子为了获得不法利益，利用国家对

经济活动的支持，国家金融管理法律法规的不完善，大肆进行犯罪活动，用各种

方式骗取银行的贷款。这些犯罪活动严重影响了国家经济的发展，破坏了国家的

金融管理秩序，给银行和其他金融机构带来了巨大的经济损失。

站在一个执法人员的角度考虑问题，要明确贷款诈骗犯罪案件的侦查方向，

确定其侦查流程，就必须首先了解贷款诈骗犯罪的概念以及内容，罪与非罪的界

限划分，只有对这个有了正确的认知，才能正确地在贷款诈骗犯罪案件的侦查过

程中拥有明察秋毫的洞察力，才能做到公平、公正地执法，社会正义方能得到体

现。

（一）贷款诈骗犯罪的概念

1

贷款诈骗罪（刑法第193条），是指以非法占有为目的，编造引进资金、项

目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证

明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机

构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。

（二）贷款诈骗犯罪的