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保险规划培训教材

2024-02-01

目录

contents

保险基础知识

个人保险规划原则与步骤

常见个人保险产品介绍

家庭综合保险规划实践

企业团体保险规划实践

投资型保险产品解析

保险行业发展趋势与政策解读

01

保险基础知识

保险是一种风险管理方式，通过集合多数单位和个人的风险，以合理计算为基础，由保险公司向被保险人提供经济保障的一种社会化安排。

保险定义

根据保险标的不同，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险、信用保险等。其中，财产保险主要保障物质财产及相关利益；人身保险主要保障人的生命和身体；责任保险主要保障被保险人对第三者依法应负的赔偿责任；信用保险主要保障被保险人的信用利益。

保险分类

保险原则

保险业务在经营过程中必须遵循的基本原则包括最大诚信原则、保险利益原则、近因原则等。这些原则是保险业务健康发展的重要保障。

保险功能

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能。经济补偿功能是保险最基本的功能，通过向被保险人提供经济赔偿或给付保险金来实现；资金融通功能是指保险公司通过收取保费和支付赔款的时间差进行资金运用；社会管理功能是指保险在社会保障体系、风险管理、社会关系管理等方面发挥的积极作用。

保险市场是指保险商品交换关系的总和，包括保险商品的供给方（保险公司）和需求方（投保人），以及保险中介机构和保险监管机构等。

保险市场

保险监管是指政府对保险业的监督和管理，旨在确保保险市场的健康、稳定和持续发展。保险监管机构依法对保险公司的经营行为、偿付能力、资金运用等方面进行监管，以维护市场秩序和保障消费者权益。

保险监管

02

个人保险规划原则与步骤

分析个人及家庭情况

包括年龄、职业、收入、家庭结构等，以确定潜在的保险需求。

识别风险点

明确可能面临的风险，如健康、财产、职业等风险，并评估其可能造成的损失。

确定保障额度

根据个人及家庭的经济状况和风险承受能力，确定所需的保障额度。

评估个人及家庭的资产、负债、收入、支出等财务状况，以确定风险承受能力。

分析财务状况

考虑心理承受能力

确定风险偏好

个人对风险的认知和接受程度也是评估风险承受能力的重要因素。

根据财务状况和心理承受能力，确定个人对风险的态度和偏好。

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03

制定组合方案

针对多种风险，可以制定组合方案，实现全面保障。

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选择保险产品

根据个人保险需求和风险承受能力，选择适合的保险产品，如寿险、健康险、意外险等。

02

确定保险期限和保额

根据个人及家庭的经济状况和风险承受能力，确定合理的保险期限和保额。

根据制定的保险规划方案，选择合适的保险公司和保险产品进行投保。

实施保险规划

随着个人及家庭情况的变化，需要定期对保险规划进行评估和调整，以确保其符合当前的保障需求。

定期评估与调整

关注保险市场和行业动态，了解新产品和新技术的发展，以便及时调整保险规划方案。

关注市场动态

03

常见个人保险产品介绍

特点

适用场景

定期寿险

终身寿险

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以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

家庭经济支柱保障，遗产规划，子女教育金储备等。

保障一定期限，如20年、30年或至60岁等，保费相对较低。

保障被保险人终身，保费相对较高，具有储蓄性质。

以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。

特点

医疗费用报销，收入损失补偿，重疾保障等。

适用场景

报销因疾病或意外导致的医疗费用。

医疗保险

保障被保险人罹患重大疾病时的经济风险。

重疾保险

以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

旅行安全，日常意外风险防范等。

涵盖多种意外风险，如交通意外、跌打损伤等。

针对特定场景或活动，如航空意外险、旅游意外险等。

特点

适用场景

综合意外险

特定意外险

特点

适用场景

家庭财产保险

企业财产保险

以物质形态的财产及其相关利益为保险标的的保险。

保障家庭财产因火灾、盗窃等风险造成的损失。

家庭财产安全，企业财产保障等。

保障企业财产因自然灾害、意外事故等风险造成的损失。

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家庭综合保险规划实践

通过家庭成员年龄、职业、健康状况等因素，识别潜在的家庭风险。

风险识别

利用统计数据和风险模型，对家庭风险发生的可能性和影响程度进行评估。

风险评估

随着家庭状况的变化，定期更新风险识别和评估结果。

定期更新

量身定制

根据家庭风险识别和评估结果，为家庭成员量身定制保障方案。

保障全面

涵盖人身、财产、责任等多方面保障，确保家庭成员在各种风险下得到全面保障。

灵活调整

随着家庭状况和风险环境的变化，灵活调整保障方案。

通过保险等金融工具，实现家庭资产的顺利传承，避免遗产纠纷。

资产传承规划

利用保险等税收优惠政策