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金融概述REPORTING2023WORKSUMMARY

目录CATALOGUE金融基本概念与功能货币政策与宏观调控银行业务与经营风险证券市场运作与投资策略保险原理与实务操作互联网金融发展现状及趋势

PART01金融基本概念与功能

金融是指货币资金的融通，涉及货币、信用、银行、证券市场、保险等方面。金融在现代经济中发挥着核心作用，包括优化资源配置、提供支付结算服务、风险管理等。金融活动通过调节资金供求，促进经济增长和产业升级。金融定义及作用

010204金融市场组成要素金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。金融市场主体包括投资者、融资者、中介机构等。金融市场客体是指各种金融工具，如股票、债券、基金等。金融市场价格机制反映资金供求状况，引导资金流向。03

金融创新不断涌现，包括互联网金融、绿色金融、普惠金融等。金融创新提高了金融服务效率和风险管理水平，也带来了新的风险和挑战。金融工具包括原生金融工具和衍生金融工具，如股票、债券、期货、期权等。金融工具与产品创新

金融机构体系及职能金融机构包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。各类金融机构在金融体系中发挥不同职能，如银行提供存贷款服务，证券公司提供证券交易服务。金融机构之间存在竞争与合作关系，共同维护金融稳定和发展。金融机构监管体系对金融机构进行监督管理，防范化解金融风险。

PART02货币政策与宏观调控

稳定物价、促进经济增长、实现充分就业、平衡国际收支目标公开市场操作、存款准备金率、利率政策、再贴现政策工具货币政策目标及工具

发行货币、制定货币政策、维护金融稳定、提供金融服务职能通过货币政策工具进行宏观调控，如调整存款准备金率、公开市场操作等操作中央银行职能与操作

财政政策、货币政策、产业政策、科技政策等通过经济增长率、通货膨胀率、失业率等指标进行评估宏观调控手段及效果评估效果评估手段

管理目标维护国际收支平衡、防范金融风险、促进经济发展管理措施外汇管制、资本账户管理、汇率政策等跨境资本流动管理

PART03银行业务与经营风险

随时存取，金额不限，流动性强，但利率较低。活期存款约定存期、整笔存入，到期一次支取本息，利率较高但流动性较差。定期存款不约定存期、支取时需提前通知银行，利率较活期高。通知存款针对对公客户，约定基本存款额度，超过部分按协定利率计息。协定存款存款业务种类及特点

贷款业务审批流程与风险控制审批流程客户申请-资料审核-信用评估-额度审批-合同签订-贷款发放。风险控制严格把控客户准入条件，实行贷款五级分类管理，建立风险预警和处置机制，完善内部控制体系。

支付结算业务代理业务咨询顾问业务资产管理业务中间业务发展趋势分析随着电子商务和移动支付的发展，支付结算业务将更加便捷、高效。利用自身专业知识和信息资源优势，为企业提供战略规划、市场研究等咨询服务。银行将加大与各类机构合作力度，拓展代理业务范围，提高中间业务收入。随着居民财富增长和投资需求增加，资产管理业务将迎来更大发展空间。

风险识别01通过建立完善的风险识别机制，及时发现和识别潜在的经营风险。风险评估02运用定量和定性分析方法，对识别出的风险进行量化和评估，确定风险等级和影响程度。风险防范03制定针对性的风险防范措施，加强内部控制和风险管理，降低经营风险发生的可能性。同时，建立风险应急预案，确保在风险事件发生时能够及时、有效地应对。经营风险识别、评估与防范

PART04证券市场运作与投资策略

处理新证券的发行，为资金需求者提供筹措资金的渠道，为资金供应者提供投资机会。证券发行市场（一级市场）证券交易市场（二级市场）证券交易所和场外交易市场监管机构和自律组织已发行证券进行买卖、转让和流通的市场，为投资者提供流动性。证券交易所是集中交易场所，场外交易市场则是分散、无固定场所的交易。确保市场公平、透明和有效，保护投资者利益。证券市场基本架构和功能

包括审批制、核准制和注册制，各国和地区采用不同制度。股票发行制度股票交易规则退市制度涉及交易时间、价格涨跌幅限制、交易方式等。对不再满足上市条件的公司，证券交易所将终止其股票上市交易。030201股票发行、交易和退市制度

政府债券以政府信用为担保，风险低，但收益也相对较低。企业债券以企业信用为担保，风险较高，但收益也较高。可转换债券可在特定条件下转换为股票的债券，具有双重性质。投资策略根据投资者风险承受能力和收益要求，选择不同类型的债券进行组合投资。债券种类、特点和投资策略

衍生品市场概述衍生品是以某种标的物为基础的金融工具，其价值取决于标的物的价格变动。主要衍生品类型包括期货、期权、互换等。风险提示衍生品市场具有高风险性，投资者需充分了解产品特性和风险，谨慎决策。监管要求各国和地区对衍生品市场的监管要求不同，投资者需遵守相关法规。衍生品市场简介及风