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关于××银行股份有限公司2022年度征信管理专项审计的报告

为提升××银行征信工作管理水平，保障借款人和担保人信用信息的安全，排查风险隐患及不足，促进××银行股份有限公司（以下简称“本行”）严守金融法规，优化金融服务，审计部对本行2022年度征信管理工作情况进行了专项审计。本次审计采用现场审计与非现场审计相结合的方式进行，被审计对象对提供相关资料的真实性、完整性负责，并对此作出书面承诺。现将有关情况报告如下：

一、基本情况

（一）征信管理组织架构情况。

本行征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。分别成立了“征信信息安全工作领导小组”、“征信信息安全事件应急处置工作领导小组”，由行长分管本行征信业务，信贷管理部作为牵头部门，并落实专人负责征信管理业务，按上级相关监管部门要求报送征信管理工作数据材料。

（二）征信管理制度建设情况。

根据各级监管部门的要求以及实际工作需要，本行能够不断加强征信管理规章制度建设。截至审计日，本行制定并修订了《××银行股份有限公司征信管理实施细则（2021年版）》、《××银行股份有限公司征信合规与信息安全管理办法（2021版）》、《××银行股份有限公司建立健全征信合规与信息安全自查自纠管理办法（2021年版）》、《××银行股份有限公司征信自助查询业务管理办法(2021年版)》、《××银行股份有限公司征信合规性全员教育培训管理办法（2021年版）》等制度，确保征信管理工作有章可循、有规可依。

（三）异议处理情况。

本行设立专人负责征信异议处理，在规定时间内并告知异议投诉者受理情况、处理时限和联系方式，对征信异议投诉事件实行全流程跟踪，按异议类别、处理渠道、异议投诉原因等建立分类工作台账。

（四）征信管理宣传及教育培训情况。

为提升我行信贷业务的风险防范能力和风险责任意识，优化信用环境，本行2022年以来分别开展四次征信业务相关工作会议，同时通过各种渠道对征信业务及相关知识做了广泛宣传，如：充分利用营业网点电子显示屏、营业窗口摆放宣传材料。并做辖内人流量较高地点现场悬挂横幅、设置宣传台、摆放宣传资料等进行宣传活动，发放宣传折子资料等，解答群众咨询。2022年度对内部征信业务操作人员进行了系统的培训，及时传达更新征信业务新知识，新流程。

（五）征信信息保护。

为强化个人金融信息保护工作，本行能够每半年开展一次个人金融信息安全隐患排查，确保个人信息安全，防止信息泄露、毁损、丢失的风险。此外，全行员工签订《员工承诺书》，遵守职业道德，严格执行保密规定。

二、审计评价

审计表明，本行能够按照本行征信业务发展战略的统一部署和总体要求开展有效的工作，征信机构的内部管理制度基本完备，操作规范和风险管理措施到位，但还需进一步完善和加强监督管理。征信数据的收集、处理、存储及使用等方面规范性较高，数据的准确性和完整性较好，但在征信资料的管理工作中存在登记不规范的情况，需要进一步加强征信资料的登记管理。

三、审计发现的主要问题

（一）征信登记簿登记不规范

截至审计日，经调阅资料发现××支行征信查询登记簿登记要素不齐全。

（二）未按频率进行征信管理检查工作

信贷管理部2022年度未开展征信查询管理检查工作。

四、审计建议

（一）加强征信信息安全，确保数据备份、恢复和安全存储等方面的安全性。

（二）不定期对征信业务流程和操作规程进行检查，确认其操作是否符合行业标准和内部规定，如个人信息保护、不良信息处理等方面。同时排查确认征信业务中是否存在潜在的利益冲突问题，如：是否有关联交易、是否存在其他与征信业务相冲突的业务等，以避免可能的道德风险。

（三）加大本行征信管理、操作人员培训，以确保相关人员具备相关的专业知识和技能，提供高质量的服务。

（四）落实整改，举一反三。针对检查发现问题及管理中的薄弱环节，要正确对待，高度重视，指定整改责任人，认真剖析原因，查漏补缺，制定整改计划，落实整改措施，确保整改到位，并通过整改，切实提高风险及内控管理水平，防止同样问题重复出现。

××银行股份有限公司

2023年××月××日