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我国同主要发达国家商业银行绿色信贷比较

研究

随着全球气候变化和环境问题的不断加剧，绿色金融作为一种新

型金融服务已经成为各国积极推进的方向。绿色信贷是绿色金融的一

个重要领域，旨在支持低碳、节能、环保和可再生能源等领域的发展。

我国商业银行作为绿色信贷的主要参与者和推动者，在同主要发达国

家商业银行的绿色信贷方面存在一些差异和不足，需要加强改进和提

升。本文通过比较研究，探讨我国商业银行在绿色信贷方面与主要发

达国家商业银行的差异和优劣，并提出相应的改进措施。

一、绿色信贷的发展现状

近年来，全球气候变化和环境问题的不断加剧，促使各国领导和

金融机构不断推进绿色金融。绿色金融是指在满足社会和环境需求的

同时，通过有效的投资和融资手段，实现经济、社会和环境的可持续

发展。其中绿色信贷是绿色金融的一个重要领域，是商业银行采用绿

色金融理念和创新的金融产品，针对低碳、节能、环保和可再生能源

等领域的客户提供的资金支持。

据国内外调研数据显示，全球范围内绿色信贷的规模和比例逐年

增加。2019年，全球绿色信贷总额达到2510亿美元，同比增长10.4%。

其中，欧洲绿色信贷达到651亿美元，占全球绿色信贷的26%，是最大

的市场。而我国绿色信贷增长也非常迅速，2019年绿色信贷余额已经

超过7万亿元人民币。

在绿色信贷的借款人中，最受青睐的是可再生能源公司，特别是

太阳能和风能公司。而在不同的银行中，绿色信贷的主要借款人主要

是大型企业和国有企业。另外，绿色信贷的特点是风险较低，收益率

相对较高。在银行风险管理机制更为严格的情况下，绿色信贷也更受

银行的欢迎。

二、我国商业银行绿色信贷的现状

我国商业银行绿色信贷主要涉及可再生能源、节能环保、清洁生

产、公共交通等社会和环保领域。其中，可再生能源和节能环保是绿

色信贷的重点领域。与此同时，我国多个部门和机构出台了多项和措

施，支持商业银行发展绿色信贷，以保护环境和应对气候变化。

目前我国商业银行的绿色信贷主要分为两类：一类是绿色抵押贷

款，主要用于支持个人和企业购买能源节约型产品，以及为可再生能

源和能效的项目提供贷款，另一类是绿色信用贷款，主要支持企业的

绿色投资和开展环保类业务。同时，一些商业银行还推出了绿色信用

卡，用于消费者购买绿色环保产品，并在消费中积累绿色积分。

我国商业银行的绿色信贷主要分布在国有大型商业银行，如中国

工商银行、中国银行和中国建设银行等，以及地方性商业银行。其中，

国有大型银行的绿色信贷规模和质量较高，地方性商业银行的绿色信

贷规模相对较小，但有多家地方性商业银行相继推出了绿色信贷产品。

在绿色信贷方面，我国商业银行存在以下不足：一是绿色信贷业

务发展相对较慢，市场占有率较低，与欧美等发达国家的商业银行相

比还存在一定的差距。二是绿色信贷产品的设计和定价不够科学合理，

多数绿色信贷产品缺乏明显的竞争优势。三是绿色信贷的风险控制机

制不够完善，风险价值测算体系不够严谨，容易导致绿色信贷业务的

风险积累。因此，我国商业银行需要加强对绿色信贷的规范、标准化

和科学评价，提高绿色信贷的发展质量和效益。

三、主要发达国家商业银行绿色信贷的发展现状

欧美等主要发达国家的商业银行绿色信贷发展较早，规模和比例

较大。据国际清洁投资网络（ICAN）发布的数据，2019年，欧美等主

要发达国家商业银行的绿色信贷总额达到1300亿美元，占全球绿色信

贷总额的52%。

美国的商业银行在绿色信贷方面做得比较好，其中，绿色信贷的

配资额度占到了其总商业银行放贷总额的比例已经接近1%，比欧洲的

情况好很多。

德国的绿色信贷市场在欧洲绿色信贷市场上处于领导地位，是全

球最大的可再生能源设施资金来源。德国银行境内外的绿色信贷余额

达到1819亿欧元，占比超过30%。

法国的商业银行业在绿色信贷方面也做得比较出色，绿色信贷占

全国所有贷款的比例为26.8%。

英国的商业银行在绿色信贷方面也获得了一定的市场份额，其中，

Barclays银行迄今已经提供了超过100亿英镑的绿色信贷。

与此同时，发达国家的商业银行在绿色信贷方面着重强调绿色金

融的社会效益，对绿色信贷进行了更为精细化的分类和定价，并将其

置于公司的社会责任和可持续性发展战略之中。此外，商