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金融行业数字化转型与应用解决方案——赋能金融科技02.行业解决方案03.应用案例CONTENTS0144.行业说明疫情下金融行业的“危”与“机”困境机遇全球经济下滑不良资产率提升“贷后”风控难度高“无接触”服务意愿高线化上服务转型迫在眉睫数字化服务转型提速银行业数字化转型方向与趋势推动核心业务系统和风控、运营等方面的敏捷高效，通过更加透明和安全的环境满足各项业务需求，以及提升客户在渠道层面的互动体验。此外，很重要的一点是，要通过技术应用和开放生态延展银行业务边界，构建金融服务开放平台，实现跨界、共赢客户运营产品服务渠道连接打造“以客户为中心”的银行数字化运营体系通过客户信息分析，站在全量产品服务角度统筹客户需求实现交叉营销，个性化营销，从而满足不同客户的差异化需求实现。做好客户价值管理，不断挖掘当前与潜在客户价值，实现精准服务。构建多层次物理网点，推进网点数字化转型，实现“无接触”客户体验最优化，打造线上线下融合的全渠道一体化服务实现银行各类业务的整合与多场景营销。在金融业务的基础上，拓展民生等多领域生态服务。围绕核心业务，建设新一代分布式应用架构核心业务系统，实现业务流程和工作流再造，灵活应对不断变化的业务需求基于核心业务系统，完善在风控、运营、客服、身份认证等领域的支撑服务器建设，构建更加透明、安全的网络环境建设开放银行，打造综合服务生态圈，构建金融服务开放平台，实现对外赋能AI云计算区块链大数据边缘计算物联网5G保险行业数字化转型方向与趋势传统系统局限数字化转型互联网峰值流量面向业务流程，无法满足个性化碎片化的客户场景需求产品开发周期长，上线速度慢数据庞大，业务繁杂，数据处理能力差集中化竖井型架构模式，不易扩展信息交换和共享效率低，并行吞吐能力差面向客户需求，灵活个性化定制可配置产品工厂，快速产品上线海量高频业务承接能力分布式、微服务架构，业务灵活扩展数据驱动的智能化应用改造与支撑业务需求快速变化渠道及产品多样化用户体验优化提升获客成本高，渠道成本高，渠道扩展能力弱投诉率高，服务不及时不全面营销获客客户服务人力成本避险手段不足，理赔取证等业务效率低产品推荐不准确，客户转化率低，二开难业务运营全流程合规客户洞察渠道支出赔付费用产品设计迭代周期长，同质化明显销售支持产品设计依赖人力，边际成本高，线上运营能力不足保险中介行业数字化转型方向与趋势核心能力提升数字化转型业务重点通过IT及互联网技术实现业务应用信息建设利用信息技术开展经营活动关注住址流程，提升组织效率保司渠道：1、提升产品数量2、缩短上线时间销售渠道：1、线下渠道2、线上多场景实现业务电子化以及流程自动化信息化渠道连接Leads客户：1、客户获取2、客户洞察3、精准分配老客二开：1、营销触达2、保障分析3、保单托管应用数字技术，整合保险中介产品、营销，财务与人力资源等数据完善企业管理系统的，打破流程中“数据孤岛”现象客户洞察数字化管理流程自动化以及数据整合保单服务：1、保全服务2、续期服务3、理赔服务运营服务：1、智能客服2、健康管理3、远程面对面…服务能力现有知识架构智能创造、知识挖掘、企业业务决策形成自组织、自学习组织业务决策智慧化智能化增员：1、在线增员2、资质认证培训与展业：1、在线培训2、展业夹代理人管理证券行业数字化转型方向与趋势券商机构业务全流程价值整合管控层组织/人才/文化疫情加速了客户财富保值增值的多元化数字需求辅助活动风控/定价证券营业网点非常态运作加速行业线上化进程流程层运营/数据IT投资顾问面对技术和客户需求多样化的双重挑战产品运营产品/服务缺乏系统化平台为前端服务提供强有力支持运营层获客渠道/接触点数字化转型业务增长降低成本提升利润网络化渠道合作更为广泛，大量互联网流量渠道接入，形成网络化生态数据化整合运营，技术，数据等能力成为常态，通数据驱动实现日常运营碎片化客户获取碎片化，场景化，需要从不同的生活场景中获取客户基金行业数字化转型方向与趋势用户投研渠道产品影响用户反馈与信息流量优化行为特征影响产品交易数据产品数据用户数据渠道数据投研数据舆情实时分析需求投资决策效率提升收益风险有效匹配产品结构有待改善发展路径不清晰产品创新性不足基金销售线上化，移动化多渠道接入，价值凸显深化用户分析，精细管理个性化服务，陪伴化教育数据管理面临挑战数字化转型全面风险管理前沿技术引入统一数据管理基础平台运营数字化创新数字化运营数字化渠道数字化洞察场景关联用户需求个性定制流程优化个性服务产品创新有效触达个性推荐线上营销精准投放智能服务信用风险流动性风险合规风险风险匹配用户画像人群聚合用户特征渠道数据行为轨迹触点信息设备型号用户触点发现用户营销用户产品创新智能设备风险管控深度服务模式创新洞察用户渠道整合用户陪伴流程优化产业链逻辑形态的变化将进一步助推基