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網上支付與結算

第1章網路支付概述

互聯網路技術在全球的廣泛使用，標誌著人類社會開始進入“網路經濟”時代。“網路經濟”時代一個最顯著的特徵就是資訊技術在傳統商業領域的應用，即電子商務。而電子商務必然要涉及到網路和銀行之間的支付結算，需要銀行的參與和推動。本章主要介紹網路支付的興起、特點，以及在中國的發展狀況。本章導讀

1．掌握網路支付的基本概念2．瞭解網路支付的發展階段3．掌握網路支付與傳統支付的差別4．瞭解網路支付的流程5．瞭解電子商務和網路支付的關係6．瞭解我國網路支付的發展狀況能力目標

任務1網路支付的基本概念1

任務1網路支付的基本概念1．網路支付與結算的興起網路支付也稱網上支付，英文可定義為InternetPayment,就是指以金融電子化網路為基礎，以各種電子貨幣為媒介，通過電腦網絡特別是Internet以電子資訊傳遞的形式實現流通和支付功能。網路支付是電子支付(ElectronicPayment)方式發展的高級階段，電子支付出現要早於互聯網，電子支付的5種形式分別代表著電子支付的不同發展階段，如圖1-1所示。階段1網路支付的基本原理階段2網路支付與傳統支付階段3網路支付存在的問題和應對措施

任務1網路支付的基本概念第一階段：銀行利用電腦處理銀行之間的業務，辦理結算。第二階段：銀行電腦與其他機構電腦之間進行資金結算，如代發工資、代收電話費等業務。第三階段：銀行利用網路終端向消費者提供各項銀行業務，如消費者在自動櫃員機（ATM）上進行存取款等操作。第四階段：利用銀行銷售終端向消費者提供自動扣款服務。第五階段：電子支付可隨時隨地通過Internet進行直接的轉賬結算，形成電子商務環境，即網上支付。階段1網路支付的基本原理階段2網路支付與傳統支付階段3網路支付存在的問題和應對措施

任務1網路支付的基本概念2．網路支付種類（1）按照開展電子商務的實體性質劃分。①B2C型網路支付結算方式，指適應企業對消費者、政府對消費者進行電子商務交易時採取的網路支付方式。②B2B型網路支付結算方式，是指適應企業對企業、企業對政府進行電子商務交易時採取的網路支付方式。（2）按照網路支付的支撐平臺可以劃分。①EDI專用網路支付平臺，EDI是一種在貿易企業之間借助通信網絡，以標準格式傳輸訂貨單、發貨通知單、運貨單、裝箱單、收據發票、保險單、進出口申報單、報稅單、繳款單等貿易作業檔的電子文本，可以快速交換貿易雙方或多方之間的商務資訊，從而保證商務快速、準確、有序並且安全地進行。②大眾化網路平臺Internet主要由Internet、支付網關、銀行內部專用業務網路3個部分組成。階段1網路支付的基本原理階段2網路支付與傳統支付階段3網路支付存在的問題和應對措施

任務1網路支付的基本概念3．網路支付體系構成（1）網上交易主體。（2）安全協議。（3）金融機構。（4）認證體系。（5）網路基礎設施。（6）法律和誠信體系。（7）電子商務平臺。階段1網路支付的基本原理階段2網路支付與傳統支付階段3網路支付存在的問題和應對措施

任務1網路支付的基本概念4．網路支付流程網路支付流程，就是進行電子支付過程中具體執行步驟在時間上的先後順序。要明確電子支付的具體處理流程，就必須掌握電子支付的基本概念，瞭解常見的電子支付工具，並進一步明確消費者和商家對所選支付工具的認證過程等。任何商業活動都具有一定的時間執行順序，這也就形成了不同的流程。網路支付流程主要取決於所採用的支付方式，不同的支付方式在業務流程上會產生很大的區別。不過，結合常見的電子支付方式，它們通常都具有如圖1-2所示的交易環節。階段1網路支付的基本原理階段2網路支付與傳統支付階段3網路支付存在的問題和應對措施

任務1網路支付的基本概念階段1網路支付的基本原理階段2網路支付與傳統支付階段3網路支付存在的問題和應對措施

任務1網路支付的基本概念根據工作流程，可將整個網路支付工作程式分為下列7個步驟。（1）消費者利用自己的電腦通過互聯網選定所要購買的物品，並在電腦上輸入訂單。（2）通過電子商務伺服器與有關線上商店聯繫，線上商店作出應答，告訴消費者所填訂單的貨物單價、應付款數、交貨方式等資訊是否準確、是否有變化。（3）消費者選擇付款方式，確認訂單，簽發付款指令。此時SET開始介入。（4）在SET中，消費者必須對訂單和付款指令進行數字簽名。同時，利用雙重簽名技術保證商家看不到消費者的帳號資訊。（5）線上商店接受訂單後，向消費者所在銀行請求支付認可。資訊通過支付網關傳輸到收單銀行，再經電子貨幣發行公司確認。批准交易後，返回確認資訊給線上商店。（6）線上商店發送訂單確認資訊給消費者。消費者端軟體可記錄交易日志，以備將來查詢。（7）線上商店發送貨物或提供服