中国互联网保险现状及优势：预计2023 年互联网保险渗透率达13,互联网保民翻两倍.pdfVIP

中国互联网保险现状及优势：预计2023年互

联网保险渗透率达13，互联网保民翻两倍

随着80后90后逐渐成为消费主力，互联网保险用户还有两倍增长空间，目前中国

网民近6亿而互联网保民则只有2.2亿，预计未来渗透率将达13%，此外人均健康长寿险保

单数量美国5.59张/中国0.57张。

自2015年中国已经成为世界第二大保险市场（用GWP衡量），中国保险市场的规

模从2013年的1.7万亿元已经快速增长为2018年的3.8万亿元，复合年增长率高达

17%。预计2023年将达到6.9万亿元（照此计算2018年到2023年复合年增长率将达

13%）。

一、现状

尽管中国保险市场的规模庞大，但是相比于许多发达国家，中国保险市场从渗透率和

密度的角度还存在着较大差距，2018年中国商业保险的渗透率是4.5%，人均GWP为428

美元，美国的数据则为6.3%和3,996美元，英国为9.5%和4,056美元，中国还有较大的

增长空间。

中国有望在2029年占据20%的全球保险市场，2035年左右超过美国成为世界最大的

保险市场，预计未来中国保险市场的总增量空间较大。

2018年中国、美国、英国商业保险渗透率对比

数据来源：公开资料整理

各国保险深度对比

数据来源：公开资料整理

中国保险监督管理委员会将网络保险定义为利用互联网、移动通信等技术，通过保险

公司的网络平台以及独立的保险产品和服务平台提供保险服务。中国网络保险市场的分销渠

道包括三种：直销，银行保险渠道和网络保险渠道。中国的网络保险市场以GWP衡量，已

从2013年的291亿元增长到2018年的1845亿元，复合年增长率为45%，预计2023

年将进一步增至8774亿元，预计复合年增长率为37%。从渗透率的角度看，中国网络保险

市场的渗透率从2013年的2%到2018年的5%，有望在2023年达到13%，仍然有较大的

增长空间。

2013-2023年中国网络保险市场保费总额

数据来源：公开资料整理

随着年轻一代的保险意识增强，在互联网财产险领域，26-45岁的保民占了近80%，

其中80、90后是主力人群。年轻一代对互联网更加熟悉，并且相对于传统保险的线下代理

模式，互联网保险给了用户更多自主选择和了解不同保险产品的机会，受到26-45岁群体

的认可。

中国互联网财产险用户结构

数据来源：公开资料整理

中国目前有超过8亿的网民，通过手机上网的比例超过98%，而在手机网民中，使

用移动支付的比例达71.9%。这意味着，互联网保险平台的潜在客户群体有接近6亿人规

模，而2018年中国互联网保民的数量还只有2.2亿，预计未来还有两倍的用户增长空

间。

预计到2023年中国网络保险市场将会有很大的增长空间。从产品角度来看，寿险将

保持在网络保险市场中的最大份额，健康险占比将有较大提升，财产险总额将会呈平稳在

上升。从渠道角度来看，网络独立保险产品和服务平台具有最大的增长潜力，预计在2023

年将达到4993亿元，占中国网络保险市场的57%。这给保险电商平台的出现打造了良好

的基础。

2018年我国互联网人身保险市场经营主体较为稳定，共有62家人身险公司开展互联

网保险业务，相比2017年底增加1家，占保险业协会人身保险会员公司总数的七成。继

2017年互联网人身保险规模保费首次出现负增长后，2018年互联网人身保险市场发展势头

继续放缓，全年累计实现规模保费1193.2亿元，同比下降13.7%。相比2013-2015年间互