北京2023年初级银行从业资格证《初级风险管理》历年真题汇编(共111题精品.pdfVIP

北京2023年初级银行从业资格证《初级风

险管理》历年真题汇编

（共111题）

1、下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。（多选题）

A.操作风险既可能来源于银行内部也可能来源于外部冲击

B.相对于市场风险和信用风险，操作风险更难于准确度量

C.很多操作风险都可归结为公司治理和内部控制上的缺陷

D.电子信息技术的发展能够消除银行的操作风险

E.同市场风险一样，操作风险也具有高风险、高收益的特点

试题答案：A,B,C

2、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款

为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3

亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。（单选题）

A.0.25

B.0.85

C.0.82

D.0.30

试题答案：C

3、下列关于信用风险的说法，不正确的有（）。（多选题）

A.信用风险又被称为违约风险

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式

D.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类

E.信用风险具有明显的系统性风险特征

试题答案：B,E

4、银行业公司治理区别于公司治理一般原则的表现不包括（）。（单选题）

A.高杠杆性，以及由此导致经营上的高风险

B.高不对称性和高关联度

C.对经营失败的低容忍度

D.确保公司永续发展和实现价值最大化

试题答案：D

5、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。（单选题）

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

试题答案：B

6、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该

项业务中，产生操作风险的原因包括（）。（多选题）

A.部门及岗位设置不合理，规章制度落后

B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统

E.个人信用体系不健全

试题答案：B,C,E

7、在经济转型、机构变革的环境中，（）已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。（单选

题）

A.环境因素

B.制度因素

C.人员因素

D.技术因素

试题答案：C

8、银行监管所依据的法律包括（）。（多选题）

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《行政许可法》

D.《劳动法》

E.《商业银行法》

试题答案：A,B,C,E

9、在外部审计与信息披露的关系中，外部审计除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。

（单选题）

A.提高我国商业银行的竞争能力

B.进一步完善信息披露的监控机制

C.对银行产生更强有力的监管和市场约束

D.提高审计效率

试题答案：C

10、信用风险计量所经历的阶段有（）。（多选题）

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.内部评级体系

D.违约概率模型

E.二维评级体系

试题答案：A,B,D

11、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要

层面。（单选题）

A.盈利能力

B.领导能力

C.企业社会责任

D.战略发展计划

试题答案：C

12、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和

部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，

降低经营风险

试题答案：B

13、对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）。（单选题）

A.不动产抵押

B.企业连带责任保证

C.定金与留置

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等质押

试题答案：C

14、能直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（）。（单选题）

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

D