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关于改进基本医疗保险

1、医疗保险的根本宗旨是既要保障参保人的医疗需求，又要避开或尽量削减医疗保险基金的铺张。这也是医疗保险必需遵循的根本原则。只要有一个方面不胜利，医疗保险就不能说是胜利的。由于有限的医疗保险基金同无限的医疗需求之间的冲突特别锋利，一百多年来，许多国家都致力于解决这一冲突，但都没有取得很胜利的阅历，因此，医疗保险成了世界性的同时也是世界级的难题。

2、从理论上讲，全额基金制模式是表达医疗保险这个原则最抱负的模式，使医疗保险基金的配置到达最优化，使真正有病的人得到就医，无病的人不应占用有限的医疗保险基金，但在实际上却无法掌握个人的就医行为，特殊是门诊上的治疗，任何人都可能发生某种疾病而去就诊，任何医生都不行能阻挡其就医行为，由于有些急性病不准时治疗可能进展成慢性病，轻病不准时治疗可能酿成重病。同时，在现实中，无病就医，费用转移等现象普遍存在。在住院治疗方面，当病人已经走到生命的终点，抢救已完全无望的状况下还在使用昂贵的治疗手段和药物的确是一种很大的铺张，但由于传统的影响和伦理等方面的因素，中国在短期内还不行能推行安乐死。鉴于现实生活中，医疗费用的严峻铺张现象，一个迫切的问题就是需要进展制度上的创新，并建立费用掌握机制和自我约束机制。

3、依据我国的详细国情，特殊是经济进展水平和各方面的承受力量的制约，我国在建立新型的医疗保险制度过程中，引入了根本医疗保险的概念，首先要考虑的是建立城镇职工根本医疗保险制度，并把它作为医疗制度改革的重点，实行低水平，高掩盖的策略，在此根底上逐步建立健全并完善多层次的医疗保障体系，进而再建立适合我国国情的农村劳动者医疗保障制度。

考虑到全额基金制模式在实际上的不行行性，我国制造了根本医疗保险制度实行社会统筹与个人帐户相结合的模式，个人帐户金用于门诊治疗，社会统筹基金主要用于住院治疗，门诊慢性病较多的费用另有规定，建立起费用掌握机制和自我约束机制，在肯定程度上削减了铺张，同时简化了医疗保险的治理。

4、现行社会统筹同个人帐户相结合的运作模式在医疗保险实践中暴露出不少问题：

经济不兴旺地区安排到根本医疗保险个人帐户上的资金很少，对门诊费用支付起不了什么作用，并相应减弱了有限的共济基金对住院保险的保障作用；

经济较兴旺地区个人医疗帐户上虽然安排有较多的资金，但许多慢性病患者在门诊就医仍旧不够用，个人要自付较多的现金，负担较重，身体安康长期不去医院的人个人帐户根本不需用。这种不管有病无病，年轻年老都要安排一局部资金到个人帐户上的安排方法，使个人帐户成为一种人人都享受的福利。无病的人不需用，真正有病的人不够用，造成事实上的不公平，也违反了医疗保险的初衷和根本宗旨;

不少地方开展根本医疗保险以来都有相当一局部人个人帐户消失较大的结余，使医疗保险的现收现付制成了局部积存制，根本医疗保险基金发生赤字当然不是好事，是医疗保险治理无能的表现；但是消失大量积存同样不是好事，是医疗保险治理无方的表现。假如猜测的根本医疗保险费的征收和基金支付是合理的、精确的，在治理中却消失基金结余过多，就压抑了被保险人的根本医疗需求，同时也是对定点医疗单位的偿付缺乏，患者和定点医疗单位都不会满足。假如是测算不精确，费率过高，就应当调低费率，并建立起费率的正常调整机制。根本医疗保险当年收费和其他收入形成的基金当年不能使用，而留到今后若干年后使用是一种特别不明智的方法，也是很不经济、很不合算的。由于医疗费用的上涨率远远高于工资的增长率，更高于综合物价上涨率，今年的1元钱放到两三年后去支付医疗费用，可能只相当于那时的0.5元钱，10年以后就根本不值钱;

由于局部人的个人帐户长期积存，资金沉淀下来，既不能用于非医疗保险方面的支付，又不能用于投资增值，造成资金的闲置而无法利用，起码是资金的使用效率很低。从某种意义上说也是资金的铺张;

5、关于改良根本医疗保险个人帐户设置和治理的设想

在经济不兴旺地区，参保人不设置个人帐户，征收的根本医疗保险费都进入社会统筹基金，全部用于医疗保险住院费用支付，除慢性病患者在门诊治疗费用较大需适当补助外，门诊费用一律由个人自付。

在经济较兴旺地区，实行社会统筹与个人帐户相结合的模式，但应降低个人帐户的设置规模，削减进入个人帐户的安排比例，增加根本医疗保险共济基金。深圳市已拟定《深圳市城镇职工社会医疗保险方法》，分不同年龄档次降低了个人帐户的设置。35周岁以下，用人单位缴费的30%进入个人帐户；35周岁以上到45周岁以下，用人单位缴费的40%进入个人帐户；45周岁