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数字货币对商业银行的影响研究

数字货币作为货币存在的全新方式，对未来货币的发展二、数字货币发行对商业银行的发展机遇

产生了深刻影响，数字货币以其交易成本低、交易速度快、

（-）减轻银行业务成本负担

使用安全等优点成为了目前货币发行的重点，也更符合数

随着互联网企业进入支付领域，居民的支付习惯发生巨

字经济、大数据时代的发展要求。数字货币在降低商业银

大改变，支付宝、微信等支付方式成为了支付的主流。商

行运营成本、拓宽商业银行金融服务边界、提高商业银行

业银行现金业务虽然仍占较大比重，但占比在逐步萎缩。

跨境结算效率方面具有显著效果，但也给商业银行的风险

商业银行现金业务主要有现金存储、兑换、清点等，每天

防控能力、业务竞争能力、整体盈利能力形成了不小的考验。

需要对这些现金业务投入大量人力，需要识别真假币、残

为此，商业银行应当提高全面风险管理能力、加快数字化

缺币、整理扎捆、封装、等待钞车押运，每个网点为此消

系统建设、拓宽金融服务职能以应对数字货币的不断发展，

耗不少人力。并且在流通环节，商业银行需要投入大量人

进一步满足我国金融发展的需要。力物力和技术保证货币的安全性，因此成本居高不下。而

一、数字货币内涵数字货币是以区块链、加密技术等新型信息技术制作的数

字串，表现出来的就是一个金额数字，并不需要实体化。

（-）数字货币含义和优势

并且法定数字货币以电子形式流通，采用云技术方法储存，

根据央行定义，数字货币是一种与传统纸质货币等效的

只需要构建信息系统即可，不再需要大量人力进行维护，

新型电子货币，而央行发行的数字货币DC/EP是一种运用

很大程度减轻了商业银行为保证货币安全而支出的成本。

区块链和信息加密技术制作的具有法律效力的数字货币，

（二）创造更多金融服务可能性

数字货币存在不以实物为载体，而是借助手机APP存在，

央行为了降低商业活动采用现金交易带来的操作风险和

只需要安装指定程序，甚至不用网络，只需要手机接触即

道德风险，在设计数字货币时采用了与纸币发行模式相同

可实现转账。与电子支付不同，数字货币DC/EP无需网络

的“中央银行-商业银行”双层投放机制。因此商业银行

也能实现支付，具备双离线支付”的使用场景。

利用其长期商业化形成的高性能系统为客户提供数字货币

（二）数字货币的优势

交易服务，还能通过数字货币账户个人的管理为客户提供

1.交易成本低。数字货币实质是一种电子程序，只需编数字货币兑换、