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基于消费者需求的数字化银行转型探索

摘要：由于互联网金融平台的持续发展，传统商业银行业务的利润空间受到挤压，且随着我国市场经济不断下

滑，信息化时代的快速发展，基于消费者需求的数字化银行转型已经逐渐成为必然趋势。为了夺回属于商业银行传

统业务的市场利润，银行需要基于消费者需求展开数字化转型措施探索。换言之，就是包括传统个人业务和零售业务、

私人银行业务需求、对公业务需求和非主营业务需求等，在追求远程柜员、减少柜面流程等情况下，商业银行需要

依据合规性、风险性和安全性要求，对自身可能的转型措施进行分析探讨，以寻求自身运营效率、经营管理成果的

提升。

关键词：需求；数字化银行；转型

一、引言在不断改变传统的银行消费服务模式，以能够从产品优化、客

伴随我国互联网基础设施和软件上层布局的迅速发展，传户体验等各个方面进行提升。通过现代化大数据技术的应用可

统金融业务的开展更多通过互联网渠道并在加密信息环境下开以使得银行人员更加明晰客户的金融行为和优势等，与此同时

展，在能够确保信息安全的前提下尽可能提高员工的工作效率在服务过程中就会尽可能地改变传统的同质化的金融产品服务，

和质量，减少银行的投入成本，提升自身的经济效益。与此同转而为客户提供更加大便捷的、定制化的、多元化的金融服务，

时，人工智能、编程技术和数字区块链技术等新兴互联网技术尽可能满足客户需求。在这方面尤其是针对于较为年轻的线上

在传统金融交易活动中的角色愈加重要，使得传统银行金融业群体来说，现代银行人员只有更好地挖掘年轻客户群体的个性

务和代理金融业务面临“抢饭碗”的困境，导致传统银行业涌化需求，提升客户的体验，才能更好地赢得未来的市场。

现出一批数字互联网银行，如拓扑银行等金融机构，同时也衍然而，线下形式的银行各项服务的进行常常出现由于其内

生了不少数字银行的金融创新产品。由此可见，针对面向消费部排队效率低下给给客户造成了不好的营销体验，尤其是对于

者角色的数字银行转型探索尤为重要，尤其是为了防止金融过大部分基础性服务来说，其在一定程度上更加阻碍了银行客户

度脱媒、去中介化的金融交易等目标，商业银行更加应该探索的满意度提升。而基于消费者需求进行数字化银行的转型更加

数字化技术在各大业务板块的应用措施，通过对于新型数字化有利于提高银行整体的服务质量，即便是通过在线下，银行内

的商业银行的探索，进而代替传统的较为陈旧的银行管理方式，部新增设的网点和柜台等也能够从根本上避免以往的“排长队”

在5G助力的时代，处处皆可智能的情况之下，迎来更好的、实的现象，优化银行的网点布局，利用信息化系统对当前的排队

时的全新决策模式，不断形成自我重塑，加快对于新场景和新系统数据进行分析，让顾客得到更好的服务体验，进而提高银

业态的升级。值得注意的是，商业银行在不断自我重塑、升级行的工作效率和质量。

的过程中应当充分掌握以下二个方面：一是要求银行员工敏捷2.拓宽渠道产品多元化

地感知到银行自身的数字化转型业务的变化，并随之进行相应从当前大部分银行的发展情况来看，传统商业银行主要是

的改变，同时要在当下实时交互，基于数字化的实时智能风控以现在作为金融产品营销和服务的主要阵地，而随着金融科技

明确银行自身未来的前进方向；二是超级生态模式，其在一定的不断发展，网上银行、电话银行以及微银行等线上金融服务

程度上能够牵引银行金融的不断发展，尤其是随着科技的不断模式不断涌现，且逐渐成为客户满意的最大占比渠道。由此可

变化，所有的商业银行应当积极合作，实现开放融合的跨界生态。见，数字化的金融产品渠道是商业银行实现自身发展的重要方

二、基于消费者需求的数字化银行转型的重要意义向。通过数字化转型也在一定程度上更加带动银行金融产品的

1.打造良好的客户体验