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分类号_____________密级____________
基于DEA模型的湖南省XJ商业银行经营
效率评价研究
研究生姓名：夏茜
指导教师姓名、职称：易棉阳教授
学科专业：工商管理
研究方向：金融与财务管理
湖南工业大学
二零一八年六月八日
I
II
III
摘要
随着中国经济增长进入“新常态”和互联网金融的兴起,我国银
行业面临前所未有的挑战。当前，我国经济增长速度放缓,受此影响，
我国商业银行面临着盈利增速下降、不良贷款率增加等问题的挑战。
互联网金融的出现也对传统商业银行的经营理念、营销策略等都带来
一定程度上的冲击。同时新型事物的出现如互联网金融的发展也为传
统银行业的转型带来机遇。因此，面对出现的挑战和机遇,如何有效
提高效率，提高竞争力成为商业银行需要关注的重要课题。
我国银行业随着资本管制的放松，民间资本也开始走进银行业，
大量的中小银行开始出现。银行业出现的新挑战新变局，对新型的城
市商业银行来说更是不容忽视的时代难题。中小银行如城市银行由于
其经营范围或区域一般局限于某个地区，业务相对单一，其相比全国
性的商业银行面临更多的挑战。
本文要研究的问题是新型城市商业银行的分支机构是否存在效
率的显著差异以及新型城市商业银行相比大型国有银行、股份制商业
银行以及其他城市商业银行，在效率上是否也存在差异。为了回答这
个问题，本文选取2016-2017年湖南省XJ商业银行及下属15家分行
作为研究样本，基于数据的可得性，以员工人数、存款总额作为投入
指标，贷款总额和净利润作为产出指标，运用DEA模型实证分析了分
行效率，并进行了横向和纵向对比分析。同时，为了分析XJ商业银
行在湖南省区域内与其他商业银行在经营效率上的差距，本文选取包
括湖南省XJ商业银行在内的25家商业银行（国有商业银行和股份制
商业银行的分支机构以及其他城市银行）作为研究样本，分别测算了
他们的效率，并进行了对比分析。此外，本文引入DEA投影分析技术，
IV
研究了商业银行效率达到最优状态时，在投入冗余和产出不足方面需
要改进的水平。实证结果发现，湖南省XJ商业银行普遍存在存款投
入冗余和贷款不足的现象。根据上述研究结论,本文结合湖南省XJ商
业银行经营的实际情况,从银行经营层面提出具有可操作性的提升效
率的建议。
关键词：银行效率；DEA模型；经营效率评价
V
Abstract
AsChinaseconomicgrowthhasenteredthenewnormalandthe
riseofInternetfinance,Chinasbankingindustryisfacingunprecedented
challenges.Atpresent,Chinaseconomicgrowthrateisslowingdown.
Underthisinfluence,Chinascommercialbanksare
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