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风控审批报告

2023-2026

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目

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引言

风险识别

风险评估

风险应对策略

风险控制措施

审批建议

引言

PART

01

提供全面的风险控制审批流程报告，确保业务合规性。

分析潜在风险，提出改进措施，降低业务风险。

提高审批效率，优化业务流程。

风险识别

PART

02

市场风险是指因市场价格变动（如利率、汇率、股票价格和商品价格等）给金融机构带来损失的风险。

对市场风险的识别，需要关注国内外经济形势、政策变化、市场供需等因素对价格的影响，以及金融机构投资组合的配置情况。

针对市场风险，应采取定性和定量相结合的方法进行评估，如敏感性分析、压力测试等。

信用风险是指借款人或债务人因违约或信用评级下降导致金融机构遭受损失的风险。

对信用风险的识别，需要关注债务人的还款能力、信用记录、行业风险等因素，以及金融机构对借款人的信用评级情况。

针对信用风险，应建立完善的信用评估体系，加强贷后管理，定期进行风险排查和预警。

针对操作风险，应加强内部控制和合规管理，提高员工的风险意识和操作技能，同时建立完善的风险应对机制。

操作风险是指因内部流程、人员和系统不完善或外部事件导致金融机构遭受损失的风险。

对操作风险的识别，需要关注业务流程的合规性、员工行为的规范性、信息系统的稳定性和外部事件的应对能力等因素。

风险评估

PART

03

采用定性和定量相结合的方法，对风险发生的可能性进行评估。

风险概率评估方法

风险概率等级划分

风险概率变化监测

根据风险发生的可能性，将风险划分为高、中、低三个等级。

定期对风险概率进行监测，及时发现和调整风险概率的变化。

03

02

01

根据风险对业务目标的影响程度，制定影响程度评估标准。

影响程度评估标准

将影响程度划分为重大、中等、轻微三个等级。

影响程度等级划分

定期对影响程度进行监测，及时发现和调整影响程度的变化。

影响程度变化监测

根据风险概率和影响程度，将风险划分为高、中、低三个等级。

风险等级划分

针对不同等级的风险，制定相应的应对措施。

风险应对措施

定期生成风险报告，对风险进行监控和管理，确保业务目标的实现。

风险报告与监控

风险应对策略

PART

04

通过避免潜在风险的措施来降低或消除风险。

总结词

在业务运营过程中，对于可能带来较大损失或不良影响的风险，采取主动放弃或改变策略的方式，以规避风险的发生。例如，在金融投资领域，当预测到某一资产价格可能大幅下跌时，采取及时卖出或减仓的措施，以规避可能的损失。

详细描述

总结词

通过采取一系列控制措施来降低风险发生的可能性或减少风险发生后的影响程度。

详细描述

在面对可能的风险时，采取一系列的控制措施来降低风险发生的概率或减轻风险发生后的损失程度。例如，在工程项目中，为确保施工安全，采取严格的安全管理制度和措施，以降低安全事故发生的可能性。

总结词

通过将风险转移给其他方的方式，将自身承担的风险分散或转移。

详细描述

在某些情况下，企业可能采取将风险转移给其他方的方式，以减轻自身承担的风险。例如，在保险领域，购买保险就是将自身可能面临的风险转移给保险公司。再如，在工程项目中，将部分工程分包给其他承包商，也是将风险转移给承包商的一种方式。

风险控制措施

PART

05

建立健全内部控制制度，明确各级职责，规范业务流程，确保各项业务有章可循、有规可依。

制度控制

根据业务风险程度，对各级人员进行合理授权，确保业务开展合法合规。

授权控制

实施不相容岗位分离制度，形成相互监督、相互制约的机制，防止权力滥用和舞弊行为。

岗位分离

定期开展内部审计工作，对内部控制制度的执行情况进行检查和评估，及时发现和纠正问题。

内部审计

严格遵守国家法律法规，接受政府监管部门的监督和检查，确保业务合规开展。

法律法规遵循

信息披露

外部审计

行业自律

按照监管要求及时、准确地进行信息披露，增加业务透明度，防止信息不对称带来的风险。

聘请第三方审计机构进行外部审计，对业务风险进行客观评估和监控。

加入行业协会，接受行业自律组织的管理和监督，共同维护行业秩序和声誉。

风险识别与评估

应急预案制定

应急演练与培训

应急处置与报告

01

02

03

04

建立风险识别和评估机制，及时发现潜在风险并进行预警。

根据不同业务领域的特点，制定针对性的应急预案，明确应对措施和责任人。

定期开展应急演练和培训工作，提高员工应对突发事件的能力和意识。

在发生突发事件时，迅速启动应急预案，采取有效措施控制风险，并及时向上级报告。

审批建议

PART

06

拒绝

基于风控考虑和合规性审查，建议拒绝该项业务或交易。

同意

在满足所有风控要求和合规性审查的前提下，建议批准该项业务或交易。

待定

存在部分风控问题或需要进一步