信用社书面检查范文.docx

信用社书面检查范文

尊敬的XX：

我是XX信用社的XX。我代表我社对我们存在的问题作出深刻检讨。

一、存在的问题

通过与信用社机构信贷、审批、监察审计等不同岗位、不同级别人员的座谈，对“三查”制度的执行情况进行了梳理，分贷前、贷时、贷后三个阶段对存在的问题进行了归纳。

(一)贷前调查流于形式，未能有效识别风险

1、听任借款人“包装”财务数据。信用社机构大部分借款人为中小企业，财务制度不健全，财务报表数字不精确。个别信贷人员为了满足信贷的准入要求，默认甚至帮助企业在财务报表上动手脚。

2、过分依赖第二还款来源，轻视对第一还款来源的分析。部分信贷员只要借款人提供房产抵押，不对借款人所经营的项目和第一还款来源作深入分析就给予办贷。但现实工作中，即便该抵押物变现能力再强，在对其进行处置时也要花费大量的时间和精力。

3、调查缺乏完整性。例如：以听取借款人的口述代替实地调查;只注重调查借款人表面上不易变现的固定财产，轻视对借款人的人品、人格和信用记录的调查;以借款人的个人行政官位，代替其人品和信用观念、还款实力和意愿，调查报告往往与借款人的实际情况相差很大。

4、高估抵押物价值、弱化担保能力。抵押贷款一般受到抵押率的限制，当抵押率满足不了借款人对贷款额度的要求时，借款人往往会要求评估机构对抵押物进行超过公允价值的评估;或者，借款人为了凑数随便找两个没有担保能力的自然人担保，而信贷人员在调查时